Съдържание:
Планът 401 (к) е спонсориран от работодателя план за пенсиониране, предназначен за дългосрочни спестявания, и като такъв не трябва да се оттегля, освен ако имате няколко други възможности. Службата за вътрешни приходи (IRS) налага данъци и санкции, за да ви насърчи да пазите парите си в сметката, докато не се пенсионирате. Ако не е необходимо да изтеглите средствата за незабавна нужда, има начини за достъп до вашата сметка, като същевременно избягвате данъчното облагане и санкциите.
стъпка
Определете защо трябва да имате достъп до профила си. Ако вашата нужда от 401 (к) пари е незабавна и абсолютна, можете просто да изтеглите активите от сметката и в рамките на няколко дни парите ще бъдат свързани към банковата ви сметка или ще ви бъдат изпратени в чек. Поемането на дистрибуция по този начин ще обвърже цялото си изтегляне с данъци при обикновени доходи, а ако сте на възраст под 59 години, ще дължите и 10-процентно наказание за предсрочно отнемане.
стъпка
Помислете за преобръщане. Ако напускате своя работодател по някаква причина, или просто не харесвате начина, по който планът 401 (к) се администрира или инвестира, можете да прехвърлите активите си в индивидуална сметка за пенсиониране (ИРА). ИРА притежава същите отсрочени характеристики за растеж на 401 (к), но вие сте свободни да инвестирате вашата ИРА в повечето публично търгувани ценни книжа, за разлика от план от 401 (к), където обикновено имате само ограничен избор на взаимна връзка. средства, от които да избират. Освен това, прехвърлянето към ИРА е както данък, така и наказание. Недостатъкът на подобно преобръщане е, че вече няма да получавате вноски от работодателя по сметката си, както най-вероятно сте направили с 401 (k).
стъпка
Вижте възможностите за кредит. Едно от основните предимства на 401 (к) план е възможността да се вземат заеми от сметката, обикновено до 50% от стойността на сметката. Заемът не се счита за разпределение, така че няма да се налага да плащате данъци или санкции по кредита, но ще трябва да поддържате график за погасяване, както при всеки друг заем. С 401 (к) заем обаче, вие плащате главницата и лихвите обратно към собствената си сметка, а не към институция.
стъпка
Свържете се с администратора на плана. Когато сте избрали своя курс на действие, свържете се с вашия управител на 401 (k) и поискайте подходящите документи. Независимо дали вземате пълно теглене, искате заем или инициирате прехвърляне, ще трябва да предоставите информация за това къде искате да отидат парите, а в случай на разпределение, ако искате да бъдат удържани данъци.