Съдържание:
Планът 401k е пенсионно обезщетение, предоставено ви от вашия работодател. С течение на времето планът 401k има потенциал да изгради значително гнездо за вашето използване при пенсиониране, за да избегнете оттегляне от плана. Санкциите могат да се прилагат за ранните 401k дистрибуции, заедно с данъците, свързани с всички тегления от 401k. Има няколко начина, по които можете да вземете пари от вашия 401k, преди да достигнете пенсионна възраст.
Преждевременни разпределения
Като цяло, трябва да сте поне 59 1/2 преди да можете да започнете да взимате пари от вашия 401k. Едно изключение от това правило е, ако изваждате "по същество равни плащания" в течение на живота си. Например, ако сте на 30 години, можете да започнете да вземате $ 2,000 годишно без наказание до края на живота си, ако приемете, че тази сума отговаря на минималния годишен праг, определен от Службата за вътрешни приходи. IRS разполага с актюерски таблици, които определят минималната необходима годишна вноска въз основа на продължителността на живота ви. Повечето други дистрибуции преди навършване на 59-годишна възраст се оценяват с 10-процентно наказание за ранно разпределение. Други изключения включват разпределения след 55-годишна възраст, ако напуснете работата и разпределенията си поради увреждане или друга тежка и незабавна финансова нужда.
Кредити
Ако имате нужда само от пари от вашия 401k за кратък до междинен период от време, може да помислите за вземане на заем, а не за оттегляне. Няма възрастови ограничения за това кога можете да вземете заем от 401k, а за кредита няма данъци или санкции. Обикновено можете да вземете до 50% от баланса си 401k и не е нужно да го изплащате до пет години. Докато плащате лихви по заема, плащате лихви и главница обратно на собствената си сметка.
Rollovers
Един от начините да вземете пари от плана си 401k без данъци или санкции е да го преобърнете на друга сметка. Ако наскоро сте напуснали работата си, може да не знаете какво да правите с баланса 401k, който сте оставили. Вместо да приемате разпределение и да плащате данъци и евентуални санкции, можете да го прехвърлите към друга отложена от данъци сметка, като например IRA или друг план от 401k. Вашето прехвърляне ще бъде освободено от данък и неустойка, докато приключвате сделката в рамките на 60 дни.
Задължителни разпределения
От другата страна на минималната възраст за разпределение от 401k е максималната възраст за натрупване. При достигане на възраст 70 1/2, трябва да започнете програма за годишни дистрибуции от вашия 401k. Както и при изчислението за отнемане на еднакви годишни плащания преди 59-годишна възраст, трябва да използвате таблиците на продължителността на живота на IRS, за да определите минималните необходими разпределения след 70-годишна възраст. Неспазването на тези дистрибуции е много по-значимо от приемането на ранната 401k дистрибуция, което води до 50-процентно наказание за неуспех при разпространението.