Съдържание:
- стъпка
- Основи
- 401k Основи на преобръщане
- стъпка
- 401k Правила за превъртане
- стъпка
- Прехвърляне на 401k средства на съпруг
- стъпка
стъпка
A 401k е план за отлагане на заплатите, който позволява на титуляра на сметка да допринесе за пенсиониране, без да плащат данъци върху вноската. Парите в 401k нарастват с отсрочено данъчно облагане, докато не бъде изтеглено, при което нормалните данъци върху дохода се дължат на всички изтеглени средства. 401k сметки са индивидуални сметки и не могат да се провеждат съвместно.
Основи
401k Основи на преобръщане
стъпка
А 401k преобръщане позволява на собственика на сметката да се движат средства в рамките на 401k сметка на друг квалифициран сметка, без да плащат данъци или санкции. Квалифицираните сметки обикновено са традиционни IRA и други 401k планове. За да се квалифицира като безмитен преобръщане, средствата, взети от 401k, трябва да бъдат преразпределени в новата сметка за пенсиониране в рамките на 60 дни. 401k преобръщане са докладвани на IRS на Форма 1099-R.
401k Правила за превъртане
стъпка
401k преобръщане може да се случи по два начина. Първият начин никога не позволява средствата да влязат в притежание на титуляра на сметката. Средствата се превеждат по електронен път в новата сметка или се издава чек за новата сметка. Така или иначе, такива преводи могат да се правят само по сметка със същия идентификационен номер на данъкоплатеца като първоначалния. Вторият начин разпределя средствата директно на титуляра на сметката. В този случай администраторът на плана е длъжен да задържи 20% от разпределението за данъци. Въпреки това, за да се освободи от данъчно облагане, пълната сума все още трябва да бъде депозирана в нова сметка със същия идентификационен номер на данъкоплатеца в рамките на 60 дни.
Прехвърляне на 401k средства на съпруг
стъпка
Тъй като всички прехвърляния трябва да се извършват между сметки със същия собственик и идентификационни номера на данъкоплатеца, няма начин директно да се прехвърлят средствата към 401k от съпруга. Въпреки че неограничен размер на парите може да бъде прехвърлен между съпрузи без данъци, вноски за 401k планове могат да бъдат направени само чрез отлагане на заплатите. Единственият начин да получите пари от 401k на един съпруг на друг е да се теглят средства от един 401k план, като същевременно се увеличава удържането на 401k план на другия съпруг.