Съдържание:
Прост, или икономия стимул план за математика за служителите, ИРА е пенсионна сметка, създадена от вашия работодател като алтернатива на 401k план, който все още позволява на работодателя да предложи пенсионни обезщетения. За разлика от 401k план, обаче, Службата за вътрешни приходи не ви позволява да вземате заеми от вашата проста ИРА. Въпреки това, като се превърне в преобръщане, можете да получите достъп до пари от вашата ИРА до 60 дни, без да налагате санкции. Например, това ще работи за вас, ако ви се наложи да направите ипотечно плащане тази седмица и вашият бонус за годината няма да бъде изплатен за още три седмици.
стъпка
Изчислете сумата, която искате да извадите от SEP IRA. Когато вземете разпределение за прехвърляне, 20% от парите ще бъдат удържани за плащане на данъци, които ще дължите, ако не възстановите сумата в рамките на 60 дни, така че не забравяйте да вземете предвид тази сума, когато определяте размера на вашата дистрибуция. Например, ако искате да използвате 8 000 долара от вашия СЕП, ще трябва да вземете разпределение от 10 000 долара, защото 20 процента, или 2 000 долара, ще бъдат удържани за данъци.
стъпка
Поискайте дистрибуция от вашата SIMPLE IRA от финансовата институция с депозитна сметка. Парите ще бъдат разпределени директно на вас.
стъпка
Възстановете парите от дистрибуцията в квалифициран пенсионен акаунт, включително друга SIMPLE IRA или традиционна IRA в рамките на 60 дни, за да избегнете IRS, като се има предвид сумата, която сте извадили. Ако не успеете да получите парите обратно в сметката в рамките на 60 дни, парите ви ще се считат за дистрибуция, което ще направи разпределението на данъчно облагане като доход и може да доведе до ранни наказания за разпределение.
стъпка
Докладвайте сумата на прехвърлянето в ред 15а на формуляра 1040 и напишете "преобръщане" до ред 15б, но не включвайте сумата, прехвърлена като облагаема дистрибуция.