Съдържание:
Обикновено не можете да откриете обща банкова сметка заедно с някой, който живее в друга държава, освен ако това лице идва в Съединените щати, за да отвори сметката. Освен това много банки отказват да откриват сметки за чуждестранни граждани, дори ако всички подписващи лица са физически присъстващи в Съединените щати. Някои големи банки обаче правят изключения и позволяват на чуждестранни лица, както в САЩ, така и в чужбина, да откриват сметки.
Нови профили
За да се съобразят с разпоредбите на PATRIOT Act от 2001 г., банките в Съединените щати трябва да разполагат с писмени правила, които подробно описват методите, които банковите служители могат да използват за идентифициране на нови клиенти. Обикновено банките изискват от новите клиенти да изработят една форма на държавна идентификация при откриване на сметка. За да спазят изискванията за данъчно отчитане, банките трябва да получат и номера на социалното осигуряване на всеки, който е подписал профила. И накрая, когато отворите сметка, трябва да подпишете карта за подпис, която се удвоява като споразумение за сметка. Поради държавните договорни закони, банките трябва да получат подпис на всички подписали сметки при откриването на сметката и трябва да пазят подписа си в досието.
извънземни
Много банки разрешават на местни чужденци, които имат постоянни адреси в чужбина, да откриват банкови сметки с чуждестранни паспорти. Чуждестранни граждани, които нямат социалноосигурителни номера, все още могат да отворят сметки за собствена или обща собственост, ако попълнят данъчна форма W8, която ги освобождава от задължението да плащат данъци в САЩ. Тъй като PATRIOT Act изисква банките да получат постоянен адрес на всеки собственик на сметката, банката трябва да води регистър на чуждестранния адрес на всеки собственик на сметка, въпреки че собственикът на сметката може да използва пощенска кутия в САЩ за пощенски цели. Чуждестранните собственици трябва да отидат на място в клон на САЩ, за да подпишат карта за подпис при отваряне на сметката.
OFAC
Службата за контрол на чуждестранните активи поддържа списък с държави, на които са били наложени санкции от САЩ. Степента на санкциите варира от нация към нация, но в някои случаи финансовите институции не могат да се занимават с граждани на определени държави. От 2011 г. санкциите са в сила за редица страни, включително Куба, Иран, Северна Корея и Судан. Отделът за съответствие на банката трябва да прегледа най-новите инструкции на OFAC, преди да отвори сметки, в които участват граждани на тези и други засегнати държави. Освен това на някои лица, принадлежащи към терористични групи или чуждестранни политически организации, е забранено да откриват сметки в САЩ. Банките редовно получават актуализирани списъци, съдържащи името на тези лица.
Многонационални банки
Докато банките със седалище в САЩ обикновено откриват само сметки за чуждестранни лица, които идват в Съединените щати, някои многонационални банки позволяват на хората, базирани в чужбина, да действат като съучастници в съвместни сметки. Тези банки имат клонове в чужбина и чуждестранни граждани могат да отидат на тези места и да осигурят на служителите информацията, необходима на банката. Точните правила и процедури варират в различните банки, въпреки че въпреки наличието на места в световен мащаб, някои мултинационални банки не разполагат с процедури за улесняване на такива сделки.