Съдържание:
- Какво е ипотечна застраховка?
- Колко струва ипотечната застраховка?
- Кога премията за ипотечна застраховка отговаря на условията за премахване?
Едно от предимствата на изнасянето на FHA ипотека е, че не изисква стандартно 20-процентно авансово плащане, необходимо за да се класира за конвенционална ипотека. Това позволява на много кредитополучатели да постигнат мечтата си за домакинство по-рано, без да се налага да чакат, докато могат да спасят значителната сума за авансовото плащане. Компромисът за ниско авансово плащане е месечна ипотечна застраховка (MI), която може да струва стотици долари на месец. В крайна сметка много кредитополучатели търсят начин да премахнат премията от МВР от месечното си плащане за ипотека.
Какво е ипотечна застраховка?
Конвенционалните заеми изискват 20% първоначално плащане, за да компенсират риска на заемодателя при финансирането на ипотека. С конвенционален заем, заемодателят гарантира само максимален размер на заема от 80% от покупната цена. С държавен заем като FHA ипотека, кредиторите изискват само 3,5% първоначално плащане, увеличавайки гаранцията за заем до максимална сума от 97,5% от покупната цена. За да се застраховат срещу потенциални загуби, FHA заеми изискват месечно плащане на ипотечна застраховка отделно от застраховка на собствениците. Това се прехвърля на месечна ипотека. Кредитополучателят прави месечното плащане за ипотечна застраховка на заемодателя, който след това го изпраща на американското министерство на жилищното строителство и градското развитие, агенцията, която осигурява ипотеката на FHA.
Колко струва ипотечната застраховка?
В началото на FHA ипотека, има 1,75% авансово възнаграждение въз основа на общата сума на кредита. Това е премията, която покрива първите 12 месеца от заема и която трябва да се финансира от заема или да се плати в брой при затваряне. Първата месечна вноска по ипотечна застраховка се дължи с първото плащане по ипотечен кредит и се изчислява с фиксиран лихвен процент, установен от американското министерство на жилищното строителство и градоустройството. Към 2018 г. процентът е.85% от размера на кредита.
Кога премията за ипотечна застраховка отговаря на условията за премахване?
От януари 2018 г., застраховката по ипотека е необходима за живота на кредита на FHA. Единственият начин да се прекрати задължението на МВР е изплащането на кредита изцяло или чрез рефинансиране на конвенционална ипотека, или чрез извършване на последното плащане на заема. В Конгреса е предложен законопроект, наречен „Създаване на по-достъпни закони на FHA“ от 2017 г., който предлага да се върне към политиката, която беше въведена преди промяната през януари 2013 г. По това време имаше три допълнителни начина за прекратяване на плащанията по ипотечни застраховки, според Бюрото за финансова защита на потребителите. Плащането може да бъде премахнато, след като кредитът ви е достигнал до половината - за 30-годишна ипотека, която ще бъде след 15 години плащане. Или можете да подадете оценка, показваща, че стойността на дома ви е нараснала с 22 процента. И накрая, премията ще завърши сама по себе си въз основа на датата, която заемодателят е предоставил по време на подписването на заключителните документи. Във всички случаи на предсрочно прекратяване на ипотечната застраховка, заемът трябва да е платен по договореност и в момента е в добро състояние с кредитора.
Ако този предложен законопроект евентуално преминава в Конгреса и е подписан в закона, тези опции отново ще бъдат на разположение на квалифицираните кредитополучатели, които искат да премахнат премиите за ипотечни застраховки. Дотогава, рефинансирането в конвенционална ипотека или изплащането на FHA ипотеката в пълен размер са единствените начини за премахване на ипотечни застрахователни плащания.