Съдържание:
- Организирайте финансите си
- Изберете стратегия за погасяване
- Задайте цел за спестявания
- Увеличете максимално това, което можете да спестите
- Печели повече!
- Получете помощ от професионалист
Искате ли да си купите дом, но се чувствате задържани от финансовата тежест за изплащане на студентски кредит?
Не си сам. Според едно скорошно парче от Бостън Глоуб 71% от хората със студентски кредити, които не притежават дом, съобщават, че техният дълг им е попречил да купуват имоти. Около половината от тези хора казват, че техните студентски заеми вероятно ще забавят способността им да го направят поне пет години.
Но студентските заеми нямат най-важното нещо, което ви предпазва от закупуване на жилище. Ето някои идеи за това как да се спести за една къща, докато все още се постига напредък по разплащане на вашия баланс на студентски кредит.
Организирайте финансите си
Не можете да извлечете максимума от парите си, ако не знаете какво прави сега. Организирането ще ви помогне да използвате парите, които имате, по възможно най-ефективния начин.
Проследете всичките си доходи и всичките си разходи. Създайте бюджет, основан на разходите за живот и други нужди. Има ли очевидни места за съкращаване (като скъпата бутикова фитнес зала, която ви струва 200 долара на месец, когато членството на по-ниско ниво на улицата струва $ 60)?
Погледнете какво се случва с вашите финанси всеки месец и идентифицирайте разходите, които можете да намалите, разходите, които можете да елиминирате, и начините да намалите разходите си. Не е нужно да жертвате всичко, което ви харесва - но трябва да дадете приоритет на това, което е важно.
Ако искате да запазите за дома си, докато плащате студентски заеми, може да се наложи да се откажете от няколко дискреционни покупки, за да направите място за по-големите си цели.
Изберете стратегия за погасяване
Сега знаете колко пари идват, излизат и остават всеки месец. Следващата стъпка: Изберете стратегия за погасяване и определете колко ще поставите за дълг на вашия студентски кредит всеки месец.
Няма един правилен начин да направите това. Целта тук е да се създаде план и да се придържаме към него. Това ще ви държи на път и ще постигнете напредък към постигането на това, което искате: свобода на дълга и начална първоначална вноска.
Ето някои от опциите ви:
● Дълг снежна топка: Започнете с най-ниския си баланс по кредита и се съсредоточете върху това. Направете минимални плащания за всички други дългове, но хвърлете всичките си допълнителни пари в най-ниския заем, докато не се изплати. След това вземете плащането, което сте направили по този заем, комбинирайте го с минималното плащане, което сте направили по заема с второто най-високо салдо, и платете тази сума, докато не бъде погасен вторият кредит. Продължавай, докато всички салда по кредита не изчезнат.
● Дългова лавина: Започнете първо с вашия заем с най-висок лихвен процент, след което следвайте същите стъпки, описани по-горе. Това е начинът да отидете, ако искате да запишете най-много пари за изплащането на дълга си, тъй като първоначално ще изкорените дългове по най-висок лихвен процент ще ви струва най-малко.
● Програма за изплащане: Ако имате федерални заеми, може да се възползвате от програмите за погасяване, които улесняват изплащането на заемите всеки месец - и може да ви позволи да получите изцяло части от баланса.
Можете също така да разгледате консолидирането на дълга или рефинансирането на заемите. Това може да ви помогне да промените сумата на месечните си плащания, така че да ви е по-лесно да запазите и изплатите дълг в същото време. Или може да ви помогне да спестите пари с течение на времето, ако можете да получите по-нисък лихвен процент.
Задайте цел за спестявания
След като вашата стратегия за погасяване на дълга е на място, можете да създадете цел за спестяване за дома, който искате да закупите. Започнете с малко проучване и задайте въпроси като:
● Къде искам да живея?
● Каква къща искам да купя?
● Кога искам да си купя къща?
Когато имате по-ясна картина за това, което искате, можете да видите колко това може да струва. Не забравяйте, че най-добрата практика е да се намалят 20% от покупната цена на дома. Това означава, че ако домът, който искате да купите, струва $ 200,000, трябва да спестите $ 40,000, за да оставите имота.
Това звучи като голямо страшно число, но спестяването на дом е дълъг процес. Създаването на план за спестяване на пари в продължение на пет години не е неразумно. И всъщност, колкото по-дълъг е вашият график, толкова повече възможности ще имате, за да увеличите спестяванията си. (Повече за това в един момент.)
Използвайки петгодишния график като пример, това означава, че трябва да спестите $ 8,000 на година или $ 667 на месец, за да постигнете целта си за спестяване на жилище.
Увеличете максимално това, което можете да спестите
Ако този брой спестявания на месец все още звучи страшно, може да се наложи да коригирате очакванията си за първия си дом. Може да ви отнеме повече време, за да спестите - или може да се наложи да потърсите по-евтин дом.
Но също така можете да изследвате начини за максимизиране на спестените пари. Ако знаете, че няма да имате нужда от спестявания за най-малко пет години, помислете за спестяване на парите си в брокерска сметка (нещо като спестовна сметка с достъп до акции и брокери на облигации). Това ви позволява да инвестирате парите си и да им помогнете да растат повече, отколкото бихте го направили, само ако сте я заложили в спестовна сметка.
Имайте предвид, че всички инвестиции идват с риск. Вашите пари не са гарантирани и ще можете да загубите пари на пазара. Но исторически пазарът на ценни книжа се повишава. Дори ако инвестиционната Ви сметка е хит, вероятно ще можете да възстановите парите, ако желаете оставете го в сметката достатъчно дълго, за да може пазарът да се възстанови и да се издигне отново.
Печели повече!
Ако все още се бориш да разбереш как да спасиш дома си и да плащаш едновременно студентски кредити, може да имаш проблем с паричния поток. С други думи, доходите ви не ви позволяват да плащате заемите си и да спестите това, което искате по едно и също време.
Поправката? Спечелете повече пари. И да, възможно е! Ето няколко начина да го направите:
● Преговаряйте за повишаване на текущата си работа.
● Потърсете нова и по-високо платена позиция.
● Вземете допълнителни часове или потърсете възможности да печелите извънреден труд или почивка.
● Помислете за втора работа на непълен работен ден, правейки нещо, което ви харесва (така че се чувства по-малко като работа, и по-скоро като нещо, което се забавлява, което ви се плаща).
● Свободни часове или консултирайте се в свободното си време
Получете помощ от професионалист
Очевидно е, че това е много за да помислите и да планирате. Най-трудната част от спестяването на жилище, докато се плащат студентски заеми, не е задължително да се предприемат необходимите стъпки. Това е поддържане на себе си мотивирани и задържане себе си отговорни.
Това е мястото, където получаването на помощ може да окаже голямо влияние върху вашия успех. Помислете за работа с финансов плановик, който е само с такса и желае да работи като доверител (това означава, че поддържат етичен стандарт, за да поставят интересите си пред всички останали - и не, не всички съветници са доверители!).
XY Planning Network е добър ресурс за проучване, тъй като финансовите плановици в организацията начисляват фиксирана месечна такса, за да работят с тях. Таксите варират от $ 50 до $ 200 на месец, така че можете да наемете професионалист на цена, която има смисъл за вашия бюджет.