Съдържание:
Кредиторът може да отхвърли кредитополучателя за жилищен кредит въз основа на нивата на месечния си дълг. Кредиторите използват месечни нива на дълга в сравнение с дохода, известен като съотношение на дълг към доход (DTI), за да се определи дали един кредитополучател може да си позволи месечно плащане на ипотека. Индивидите трябва да изчисляват месечните си плащания, за да изработят бюджет, за да изплатят дълговете си, така че да могат да намалят съотношението дълг / доход и да спестят пари от лихвените си разходи.
Съображенията
Месечните дългове включват дългосрочен дълг, като минимални плащания с кредитни карти, медицински сметки, лични заеми, плащания за студентски кредит и плащания по заеми за автомобили. Балансите на кредитните карти не се отчитат като част от месечния дълг на потребителя, ако тя изплаща баланса всеки месец. Кредиторите също смятат подкрепата за съпруг (издръжка) и издръжката на детето като дългосрочни дългови задължения, когато изчисляват допустимостта за жилищен кредит. По-ниските месечни нива на дълга ще подобрят кредитния рейтинг на индивида, което ще й позволи да получи по-ниски лихвени проценти по кредитните линии.
Коефициенти
Кредиторите разглеждат коефициента на предния край на кредитополучателя и съотношението на задния край, когато разглеждат месечните нива на дълга. Коефициентът на DTI за предния край се отнася до очакваните ипотечни плащания на кредитополучателя, данъци за собственост и асоциации на собствениците като процент от брутния му доход. Съотношението на задния край се отнася до домашните разходи на кредитополучателя плюс месечните минимални плащания, които той прави за други форми на дълг.
Изчисленията
Ако кредитополучателят иска да закупи жилище с месечно плащане за ипотека от $ 500 и да направи 2 000 долара на месец в брутния доход, тя има съотношение на месечния дълг на предния край от 25 процента. Ако същият този кредитополучател дължи 500 долара минимални плащания по кредит за кола и кредитни карти, тя ще има съотношение на задлъжнялост в края на месеца в размер на 50 процента. Много кредитори предпочитат кредитополучателите да нямат повече от 28% предходен месечен коефициент на DTI и 36-процентно съотношение на DTI, според Bank of America.
подобрение
Хората могат да намалят месечните си нива на дълга, като създават и изпълняват бюджет. С бюджет, потребителите ще следят месечните си разходи и ще измислят план за намаляване на техните разходи. След това те могат да прилагат допълнително спестени пари всеки месец за лични заеми и баланси на кредитни карти. Тъй като те плащат тези заеми, кредиторите ще намаляват минималните месечни плащания, които ще подобрят съотношението дълг / доход на кредитополучателя. Потребител, който плаща допълнително за фиксирани плащания на заем, като например съществуващ ипотечен кредит или заем за кола, няма да намали нивото на месечния си дълг.