Дефиниране на дългосрочни депозити

В банковите сметки има много форми на пари, включително проверки и спестявания, сметки на паричния пазар и депозитни сертификати. Докато първите три са силно ликвидни, което означава, че има малко изисквания за това кога парите могат да бъдат изтеглени, компактдисковете имат определен срок. Депозитите, чийто срок е по-дълъг от една година, се считат за дългосрочни.

Депозитите със срок над една година се считат за дългосрочни

Дължини на термините на CD

Банките предлагат многобройни видове депозитни сертификати на клиенти, обикновено с матуритет от три месеца до пет години. По време на срока на CD банката изплаща на вложителя определен лихвен процент, обикновено месечен или тримесечен. В края на срока (датата на падежа) банката изплаща обратно главницата на клиента или я прехвърля в нов компактдиск.

Защо клиентите харесват дългосрочни депозити

Клиентите избират дългосрочни депозити от една или повече години, за да получат по-добър лихвен процент. Обикновено колкото по-дълго парите са заключени, толкова по-голям е лихвеният процент, който банката трябва да плати за привилегията да държи парите. Когато лихвените проценти са ниски, краткосрочните депозити понякога се доближават до нищо, особено когато се вземе предвид инфлацията. Следователно клиентите, които не се нуждаят от парите в момента, могат да се съгласят да го заключат за дългосрочен период в замяна на по-добра доходност.

Защо банки като дългосрочни депозити

Депозитите са основен източник на финансиране на банката. Те предоставят депозити на клиенти под формата на ипотеки, кредитни линии и други видове кредити. Банковите регулации определят колко кредити могат да имат банките по отношение на депозитите. Банките правят парите си чрез разликата между това, което им струва да плащат на вложителите и лихвените плащания, които те вземат от заеми. Дългосрочните депозити предлагат стабилен източник на финансиране за банките, докато парите в краткосрочни депозити и текущите сметки са твърде ликвидни, за да се разчита на източника на кредитиране.

Недостатъци на дългосрочните депозити

Клиентите се оценяват с наказания, ако те изтеглят пари от компактдискове преди изтичането на срока. По този начин дългосрочните депозити предоставят на клиентите по-малко финансова гъвкавост. Също така, ако инфлацията се затопли по време на мандата на компактдиска, покупателната способност на затворените пари е подкопана. Има и недостатъци на дългосрочните депозити за банките. Те трябва да плащат по-висок лихвен процент, отколкото при краткосрочните депозити, и ако лихвените проценти паднат по време на срока, те са останали да плащат над пазарни лихви.

Алтернативи на дългосрочните депозити

Когато лихвените проценти са ниски и се забелязват инфлационни рискове, дори дългосрочните депозити не могат да изплащат достатъчно лихви, за да ги превърнат в стойностно време. В този случай клиентите могат да обмислят поемането на допълнителен риск в замяна на по-добра доходност с активи, като анюитети, дългосрочни облигации на държавното съкровище или акции, изплащащи дивиденти. Банките, които се нуждаят от депозити, за да могат да дават заеми, могат да бъдат принудени да повишат лихвите по дългосрочните депозити, за да запазят клиентите си.