Съдържание:
Когато хората достигнат 60-годишна възраст, инвестиционните им нужди се променят. Вече не са просто натрупване на пари за пенсиониране, те достигат до възрастта за пенсиониране. В този момент защитата на техните пенсионни сметки става толкова важна, колкото и получаването на инвестиционни печалби. Инвеститорите трябва внимателно да разгледат наличните възможности и да определят какви видове инвестиции са най-подходящи за конкретната ситуация.
Намаляващ риск
Въпреки че всеки инвеститор ще трябва да реши колко много риск е прекалено, тъй като инвеститорът се приближава към пенсионирането, е важно да се намали рискът. Инвеститорите трябва да намалят размера на инвестираните средства на фондовия пазар и да увеличават всяка година сумите, инвестирани в ценни книжа с фиксиран лихвен процент. Една формула за определяне на правилната експозиция на фондовия пазар е да се извади възрастта на инвеститора от 115. Например, използвайки тази формула, 80-годишният инвеститор трябва да има 35% от инвестициите си, инвестирани на фондовия пазар.
Взаимни фондове
Нестабилността на фондовия пазар дава възможност на тези, които притежават акции, да видят бързо поскъпване на стойността на техните инвестиции. Тази нестабилност обаче означава също, че инвестицията потенциално може да спадне бързо. Инвеститорите на 60 или повече години трябва да обмислят преместването на част от парите си за пенсиониране, инвестирани в акции, в добре диверсифицирани взаимни фондове, които намаляват риска от бързо движение на цените. Тези фондове предоставят на инвеститорите известна експозиция към фондовия пазар без риска, присъщ на притежаването на отделни акции.
облигации
Облигациите са популярен инвестиционен продукт с фиксиран процент. Облигацията работи като заем. Инвеститорът отпуска парите на корпорация или държавно предприятие и получава лихвени плащания с течение на времето и цялата сума на инвестицията, когато облигациите са с падеж. Облигациите са полезна инвестиция за хора, които се приближават или в пенсия, тъй като парите са сигурни и осигуряват източник на доходи. Като цяло, по-рисковата облигация, толкова по-висока е възвръщаемостта, като стабилните държавни облигации обикновено плащат по-ниска възвръщаемост, отколкото много облигации, издадени от корпорации.
Annuities
Непосредствена рента е друга инвестиция за тези, които се приближават към възрастта за пенсиониране. Незабавен анюитет е инвестиционен продукт, който осигурява на инвеститора стабилна месечна вноска за цял живот или друг период от време. Анюитетите премахват риска от инвестиции, но анюитетите са трудни и скъпи за затваряне. Инвеститорите, които вземат решение за закупуване на анюитет, трябва напълно да разберат всички правила относно анюитета, за да се уверят, че той ще отговори на техните нужди.
Професионално управление
Много инвестиционни компании предлагат специализирани програми за управление на пенсионни сметки. Тези услуги работят за управление на парите на пенсионерите въз основа на възрастта на инвеститора, очакваната дата на пенсиониране, толерантност към риска и други фактори. Инвеститорите, които не се чувстват удобно да управляват собствената си сметка, трябва да обмислят използването на една от тези програми. Както при избора на инвестиционен план, инвеститорите трябва да говорят с редица различни компании и да сравняват разходите и ползите от всеки план.