Съдържание:
Ако сертифицираната проверка се окаже фалшива, след като изтеглите парите, вие по закон отговаряте за връщането на банката. Това прави сертифицираната проверка предпочитано средство за някои изпълнители. Има няма сигурен начин да се каже ако сертифицираната проверка е фалшива, като я гледате, но все още можете да се предпазите от измами с чекове.
Сертифицирани проверки
Когато депозирате банкова проверка, като например заверена чек или чек, банката се задължава по силата на федералния закон да ви предостави средствата на следващия работен ден, Това не означава, че парите действително са изчистили банката или че чекът е легитимна. Изпълнителите разчитат на този факт, за да откраднат парите ви. Ако някой ви даде банков чек и ви моли да му дадете пари под каквато и да е претенция, вероятно ще се справите с измама с чекове и чекът ще се окаже фалшив. След това банката ще ви поиска обратно парите, но човекът, който ви мамени, отдавна ще си отиде.
Този тип измама работи по същия начин, независимо от това дали измамникът ви изпраща сертифициран чек или чек на касата, но има различия между тях. Чекът на касата се тегли върху собствените средства на емитиращата банка, така че те често се разглеждат като малък риск начин да приемете плащането, според консултиране на потребителите от Министерството на финансите на САЩ.
Сертифицираната проверка е личен чек, заверен от банков служител, Това означава, че банката гарантира, че в сметката има достатъчно пари за покриване на чека и че подписът на клиента е валиден. Подписът е най-лесният начин да ги разграничите. Банката подписва чек на касата и заверен чек е подписан от физическо лице.
Въпреки това, разликите между проверка на касата и заверена проверка не са от значение в този случай. Ако проверката е фалшива, тя е безполезна, независимо от вида на проверката.
Подозрителни знаци
Някои фалшиви проверки са по-очевидни от други. Например, чек с избледнял логото на банката може да е бил направен на фотокопирна машина, според статия за откриване на фалшиви проверки на уебсайта на AARP.
Други подозрителни знаци включват липсващ адрес на банката, номер за проверка или номер на маршрута; номер на маршрута без девет цифри; чек на тънка хартия; или чек с номера, които изглеждат необичайно лъскави.
Проверката за фалшифициране не е задължително да показва някой от тези очевидни признаци и трябва никога не разчитайте на собствената ви способност да забележите фалшива проверка. Проверките за фалшифициране често са с високо качество, с правилни номера за маршрутизация и водни знаци, които изглеждат легитимни, според страницата на Федералната търговска комисия за фалшиви проверки.
Дори банката не винаги може да каже каква е разликата между истински чек и фалшификат веднага, така че единственият начин да се защитите е да се научите как да разпознавате признаците на измама.
Откриване на измама
Има няколко различни известни видове проверка на измама. Може да получите писмо по пощата, което ви казва, че сте спечелили лотария в друга държава или че сте наследили пари, Писмото ще включва сертифициран чек или чек на касата за покриване на такси или данъци и инструкции за депозиране на чека във вашата банкова сметка и след това връщане на парите обратно за получаване на печалбата или наследяването.
Също така, можете да кандидатствате за работа като таен купувач и да бъдете инструктирани да депозирате чек и да изтеглите парите, след това да върнете парите обратно на вашия "работодател" с доклад за качеството на обслужване на клиентите на банката.
И накрая, може да се свържете с някой, който иска да купи нещо от вас, но който иска да използва сертифицирана проверка и ви плаща повече от посочената покупна цена, за да можете да изпратите допълнителните пари на трета страна по някаква причина. Във всички тези случаи не се учудвайте, ако проверката се окаже фалшива, след като сте изтеглили парите.
Изпълнителите винаги излизат с нови измами и нови варианти на стари измами. Въпреки това, можете да се предпазите от всички сертифицирани проверки и касови чекове с два прости правила:
- Никога не изтегляйте пари от чек, докато той официално не изчисти банката.
- Никога не се съгласявайте да депозирате чек и след това да изпратите пари на никого по каквато и да е причина.