Какво означава FHA Unensurable Mean?

От 30-те години на миналия век, Федерална жилищна администрация застраховката е осигурила жизнено важна защитна мрежа за заемодатели и кредитополучатели. Кредитополучателите финансират програмата с месечни застрахователни премии, а FHA гарантира ипотеки срещу неизпълнение. Ако кредиторът изключи, FHA изплаща остатъка по главницата по ипотеката и прехвърля собствеността на агенцията майка, Министерство на жилищното строителство и градското развитие или HUD. Въпреки че FHA е покрила милиони жилищни кредити, някои от тях са предоставени от нейните насоки за имоти и кредитополучатели uninsurable.

Неподдържащи се свойства

Насоките на FHA могат да дисквалифицират имот от стандартната програма за еднократна ипотечна застраховка FHA, известна също като Б) финансиране, Домът може да се нуждае от скъпи ремонти или може да е повреден при буря или пожар. По-специално, Програмата FHA дисквалифицира всеки имот, който изисква повече от 5000 долара за ремонт. Домът може да бъде застрахован само чрез "рехабилитация" или 203 к) финансиране, което позволява на купувача да прехвърли разходите за ремонт в размера на ипотеката. В някои случаи FHA ще удължи условното одобрение, ако купувачите създадат ескроу сметка за заплащане на необходимите ремонти, както е определено от оценител.

Неквалифицирани заемополучатели

Заемът също може да бъде застрахован на базата на финансовото състояние на кредитополучателите, за които програмата FHA отговаря на кредитната си история и възможността да плащат месечна ипотека. Основната мярка на последната е съотношение предния край, Ако общото ипотечно плащане е по-голямо от 31 процента от брутния месечен доход на домакинството, кандидатът се счита за неизползваем. Ограничението за коефициент на обратна връзка, което включва всички задължения по вноските, е 43% към 2015 г. Кандидатът също може да бъде отказан въз основа на лош кредит. Пропуснати или закъснели плащания, сметки в колекции, фалити и съдебни решения се броят срещу кредитополучателя и могат да го дисквалифицират за заем, обезпечен с FHA. Затварянето в рамките на последните три години също може да доведе до отказ.

Изброени заемополучатели

Кандидатите могат да бъдат дисквалифицирани за проблеми с IRS и други федерални агенции. HUD например поддържа списък с ограничено отказ на участие и FHA също така дисквалифицира кредитополучателите, които са изготвили списък за изключване в системата за управление на наградите, поддържана от администрацията за общи услуги. някой неплатежоспособни на дълг към федералното правителствоили предмет на задържане, наложено на имущество от страна на правителството, също е FHA -незастраховамо.

Лимити върху размера на кредита

FHA поставя ограничения за сумата, която програмата ще осигури. Тъй като домашните стойности варират от една област до друга, тези граници зависят от местоположението на имота. Стандартната насока, използвана от правилата на агенцията, е 115% от средната продажна цена в региона, Например, ако средната продажна цена на жилищата в даден окръг е $ 280,000, тогава кредитният лимит ще бъде $ 322,000; всяка сума над тази граница няма да бъде покрита от FHA застраховка. HUD предоставя полезен калкулатор на граници по местоположение на неговия уебсайт.