Съдържание:
Паричните кайти, или чекирането, е метод на измама, при който индивидът може изкуствено да надува баланса по банкова сметка, като пише чекове и се възползва от банковите плащания. Струвайки банките милиарди долари на загубени приходи, актът се практикува от 18-ти век и продължава да се случва и днес. Въпреки това, съвременните банкови техники са направили практиката по-трудна в последно време.
Парични Kiting
Паричните кайтинг е актът да се възползват от банковите плащания, за да се извърши измама. Измамникът използва две банкови сметки в отделни банки: банкова сметка А и банкова сметка Б. Тези банкови сметки могат или не могат да бъдат негови собствени. След това той записва чек от сметка А, който е повече от наличния баланс по тази сметка. Друга проверка е написана, този път от сметка Б, която също не разполага с достатъчно средства.
Измамникът се възползва от банковите плащания, което е забавянето на времето за обработка между две банки. По време на флоат, салдото по банкова сметка А изглежда така, сякаш чекът не е бил написан, а салдото по сметка Б се появява така, сякаш чекът е изчистен. По този начин, по време на кетиране на пари в брой, и двете сметки изглежда имат по-голям размер на средствата, отколкото всъщност е случаят. По този начин измамникът може да извлече печалба, като се възползва от плаващите правила на банката.
История на кетинга
Банките са загубили милиарди долари в резултат на кетиране на пари в брой. Актът се практикува от края на 17-ти век, когато комуникациите между банките не бяха толкова развити. По това време времената на плаване могат да достигнат няколко седмици. През това време касовото кетиране често се извършваше за покриване на сметки или отдаване под наем в кратък срок, със знанието, че банковите салда ще бъдат уредени в краткосрочен план. Практиката на кетиране на пари в брой се е разширила и до днес; Сега обаче често това е устройство, използвано от измамниците, за да мамени другите от банковите си баланси.
Сигнали за кетинг
Банките търсят разнообразие от сигнали, които могат да сочат към евентуално кетинг в брой. Банките са склонни да подозират доказателства за кетиране на пари в брой, когато има голям брой депозити за един ден, като висок процент от тези депозити идват от една сметка. Други сигнали могат да включват, когато банковата сметка може да има повече пари, отколкото сумата на чековете във флоат, когато овърдрафтът е покрит с чекове, а не с пари в брой, и често използване на банкомати за депозити.
Последици от кеширането
Исторически, трудно е да се преследват парични средства. Това се промени през 1990 г. с изменение на дял 18 от Кодекса на Съединените щати. Това изменение направи незаконно на лицата да получават средства под лъжливи предявления. Освен това, с нарастващото използване на компютърни технологии, има по-малко необходимост човешкото око да проследява доказателствата в кетинга, тъй като математическите алгоритми обикновено могат да откриват сигналите автоматично. Актът Check 21, който намалява банковите потоци чрез увеличена скорост на транзакциите, също прави кайти с чекове по-трудни за изпълнение.