Съдържание:
А 403 (б) е вид план за пенсиониране, достъпен за служители на организации като църкви, обществени образователни институции и нестопански организации. В някои случаи плановете 403 (b) предлагат възможност за заемане на пари от баланса по сметката. Когато обмисляте дали да вземете заем от 403 (b), свържете се с администратора на плана си, за да определите опциите си.
Начало на процеса
Вашият план за планиране 403 (b) документира дали са разрешени заеми. Ако не можете да намерите тази информация или трябва да изясните нещо, информацията за контакт за вашия администратор на плана за 403 (b) план може да бъде намерена в извлечението по сметката ви или в друга кореспонденция с плана. Администраторът на плана ще може да определи дали даден план дава възможност за заем; много планове 403 (б) предлагат опция за заем, но някои не. За да започнете процеса на заемане, ще трябва да попълните заявление за кредит. Това заявление ще документира датата на заема, исканата сума, погасителен план и други условия на заема.
Правила на IRS
Службата за вътрешни приходи установява лимити за това колко пари могат да бъдат заети от план от 403 (b). Заемната сума трябва да бъде по-малка от 50% от салдото по сметката или 50 000 щ.д. Ако салдото по сметката е по-малко от 10 000 щ.д., обаче, собственикът може да заеме целия баланс на сметката.
Предимства
Заемите от 403 (b) обикновено са по-лесни, отколкото осигуряването на други видове заеми. Служителят ефективно успява да заеме собствените си пари и не трябва да премине през сложен процес на кредитна проверка. Всички суми за погасяване на кредита, включително лихвите, не подлежат на облагане и ще се върнат към салдото по сметката, което ще попълни яйцето за пенсиониране.
Недостатъци
Заем от 403 (b) трябва да бъде изплатен с долари след данъчно облагане. Неизплащането на кредита навреме ще доведе до това, че IRS ще третират кредита като дистрибуция, като по този начин ще получат данъци върху доходите и наказание за оттегляне от 10%, ако кредитополучателят е по-млад от 59 1/2. Ако 403 (б) кредитополучателят напусне работата си преди падежа на кредита, той ще трябва незабавно да изплати този заем.
Закупуване на дом
Покупката на жилище е допустима причина да се заемат по план от 403 (б) според IRS. В резултат на това много планове позволяват на титулярите на сметки да заемат пари от план 403 (b), за да финансират авансовото плащане. Но това не е така навсякъде. Правилата за заемане и теглене ще бъдат определени в споразумението за плана, а служителите не са длъжни да разрешават заеми за покупка на жилище.