Съдържание:
- Множество причини за закупуване заедно
- По-големият доход, по-веселият
- Доказване на доходите и изчисляване на дълга
- Кредитни обезщетения
- Закупуване на собственост на няколко единици
Споделянето на дом с друго семейство обикновено означава разделяне на разходите за жилище. Ипотечните кредитори ви позволяват да комбинирате два семейни дохода за закупуване на къща, при условие че и двете домакинства отговарят на минималните квалификационни изисквания. Кредиторите могат да изискват и двете семейства да имат равни права на собственост. Въпреки това, въпросите за собствеността, използването на собствеността и разпределението на разходите за собственици трябва да бъдат предварително обсъдени между купувачите и с адвокат.
Множество причини за закупуване заедно
Несвързаните семейства могат да получат ипотека за закупуване на основно жилище, като например еднофамилно жилище, достатъчно голямо за домакинствата, или двустаен апартамент за отделно жилище. Две семейства също биха могли да купуват втори дом, като ваканционен имот за споделяне през цялата година. Семействата също могат да инвестират в имоти под наем, които фиксират и продават за печалба или под наем на наематели. Видът на имота и заетостта на кредитополучателите засягат изискванията за ипотека и доходите.
По-големият доход, по-веселият
Можете да увеличите своята покупателна способност, като показвате повече доход на ипотечното си заявление. Въпреки това, кредиторите сравняват доходите си с дълговия товар, следователно, многобройните доходи не гарантират непременно повече покупателна способност, ако кредитополучателите носят твърде голям дълг. Кредиторите изискват здрави съотношения дълг-доход, обикновено между 28% и 33%, за разходи, свързани с жилищата, и 36% до 41% за жилищни и не-жилищни разходи. Това гарантира, че всяко семейство може да си позволи своя дял от жилищното плащане.
Доказване на доходите и изчисляване на дълга
Приходите за всички кредитополучатели трябва да бъдат стабилни, проверими и документирани. Всички кредитополучатели осигуряват най-малко две години данъци върху дохода, неотдавнашни плащания за заплащане или доказателство за доходите от годината до момента и информация за контакт, която кредиторът може да използва, за да провери стабилността на заетостта, часовете и заплащането. Всички кредитополучатели не трябва да имат доход, който да бъде по искане за кредит; въпреки това техните дългове все още се вземат предвид. Например, ако двама от четирима кандидати не работят или работят нечетно и спорадично, заемодателят пропуска информацията за доходите си, но включва техните индивидуални дългове при изчисляването на DTI.
Кредитни обезщетения
В допълнение към комбинирането на доходите на всички кредитополучатели и компенсиране на дохода с дълга, кредиторите отчитат кредитните резултати на всички. Кредиторите дават заеми въз основа на най-слабия кредит. Например, ако трима от четирима кредитополучатели имат кредитен рейтинг във високия диапазон от 700 и един кредитополучател има 620 точки, кредиторите отговарят на допустимостта и лихвения процент по ипотечните кредити за оценка 620. В зависимост от доходите, необходими за квалифициране, семействата може да се окажат по-добре да оставят кандидат с лош кредит от заявлението за кредит, за да получат по-добри условия.
Закупуване на собственост на няколко единици
Семействата се сблъскват с по-строги насоки, когато купуват имоти с две до четири единици, известни също като многофамилни къщи. Типичното първоначално плащане за такива имоти е 20%, ако семействата заемат имота и 25% намалеят, ако не го направят. Това е така, защото заемът носи по-високо ниво на риск поради разходите за поддръжка, възможните свободни работни места и загуба на доход от наем. Купувачите на многофамилни имоти също трябва да имат повече резерви - обикновено шест или дванадесет месеца за жилищни разходи. Някои федерални, държавни и общински жилищни програми могат да помогнат на семействата да закупуват многофамилни имоти за ползване като основно жилище. Тези кредити понякога работят във връзка с държавни заеми и могат да изискват по-ниски авансови плащания.