Съдържание:
Търговска банка е финансова институция, която помага на членовете на общността да откриват разплащателни и спестовни сметки и да управляват сметките на паричния пазар. Въпреки това, както подсказва името, една търговска банка също има по-широк, ориентиран към бизнеса фокус. Повечето търговски банки предлагат бизнес кредити и търговско финансиране в допълнение към по-традиционните услуги за депозити, теглене и трансфер. При такъв разнообразен бизнес профил източниците на средства в търговските банки са разнообразни.
Спестовни депозити
Депозитите остават основен източник на средства за търговска банка. Събраните пари могат да отидат за плащане на лихвоносни сметки, извършване на тегления от клиенти и други транзакции. Към 19 февруари 2018 г. общият размер на спестовните депозити в търговски банки и други банкови институции в САЩ възлиза на повече от 9,1 трилиона долара.
Спестовни депозити са особено важни за банките, тъй като федералното законодателство за Закон D ограничава времето, през което притежателят на спестовна сметка може да тегли пари. Понастоящем законът задължава титулярите на сметки да извършват шест прехвърляния на месец под формата на преводи онлайн, телефон или овърдрафт. Това позволява на банките да използват средствата по сметките и все още да отговарят на нуждите на клиента за теглене.
Резервни фондове
Търговска банка изгражда резервен фонд с депозити, за да може да плаща лихви по сметки и пълни тегления. В идеалния случай резервният фонд на банката трябва да бъде равен на неговия капитал. Банката изгражда резервния си фонд чрез натрупване на излишъци от печалби по време на здрави финансови години, така че средствата да се използват в по-икономични времена. Средно, една банка се опитва да натрупа приблизително 12% от нетната си печалба, за да изгради и поддържа своя резервен фонд.
Акционери Капитал
Някои търговски банки, които търгуват на фондовата борса, могат да използват капитала на акционерите, за да получат парите, от които се нуждаят, за да останат в бизнеса. Например, ако едно дружество продава акции на пазара, то увеличава както своя паричен поток, така и акционерния си капитал. Този процес е известен също като капиталово финансиране. Банките могат да отчитат само размера на капитала, който първоначално е бил на техния баланс. Поскъпването и обезценяването на акциите не се отчитат в общата сума на акционерния капитал.
Всеки път, когато една банка прави печалба, тя обикновено може да направи два избора, включващи изплащане на дивиденти на техните акционери или реинвестиране на парите обратно в банката. Повечето банки използват и двата варианта, тъй като ще запазят част от печалбата и ще изплатят остатъка на своите акционери. Реинвестираната сума в банката обикновено зависи от политиката на дружеството и от състоянието на фондовия пазар.
Неразпределена печалба
Много търговски банки печелят неразпределени печалби или такси, за да подпомогнат финансирането на бизнеса си. Задържана печалба може да бъде събрана чрез овърдрафт такси, лихвени плащания по заеми, ценни книжа и облигации. Банките също таксуват такси за предоставяне на услуги на клиенти като поддържане на сметка, защита на овърдрафт и наблюдение на кредитните резултати на клиентите.