Съдържание:
Пенсионните планове се създават от работодателя за осигуряване на пенсионни доходи на служителите. Вноските се внасят в плана от работодателя и / или чрез отлагане на заплатите на служителите. Квалифицираните планове осигуряват данъчни стимули за работодателя, а служителите не се облагат с данък до получаването на средствата. Неквалифицираните планове осигуряват по-малко данъчни стимули, но повече гъвкавост. Преодоляването на пенсионните планове изисква анализ на плюсовете и минусите на новия план. Процесът е прост, но може да отнеме известно време.
Оценете опциите за преобръщане и започнете нов профил
стъпка
Свържете се с администратора на пенсионния план, за да обсъдите всички изисквания за оттегляне от плана. Понякога тази информация може да бъде намерена на уебсайта на финансовата институция, която администрира плана. Проверете изявлението си за уебсайта. Повечето планове изискват или да достигнете определена възраст за пенсиониране и / или отделно от компанията, преди да имате право да прехвърлите активи от плана. Някои неквалифицирани планове могат да останат в сила (не се прехвърлят) и да ви позволят да изтегляте средства в пенсионна възраст, но не и преди това.
стъпка
Решете къде трябва да прехвърлите пенсионния план. Ръководството на IRS за преобръщане показва различни видове пенсионни планове и новите планове, в които те могат да бъдат превърнати. Видът на пенсията, която имате, ще бъде написан на извлечението или на документацията, която сте получили, когато сте се включили в плана. Обсъдете своите цели и финансовата ситуация с финансов съветник, за да подпомогнете избора на правилния план. Разберете как работи новият план и видовете инвестиции, в които ще се инвестира. Попитайте за предимствата и недостатъците на прехвърлянето срещу запазване на пенсията, както и за всички такси или комисиони, начислени по новата сметка.
стъпка
Започнете сметка, за да преместите пенсията. Финансовата институция, която контролира новата сметка, ще предостави формуляри за попълване и подписване. Някои пенсионни планове изискват свои собствени формуляри за преобръщане, затова вижте текущия администратор на плана. Следвайте инструкциите за попълване на формуляра внимателно. Преките прехвърляния от една институция в друга избягват данъчното облагане в движение. Дайте на новия финансов съветник копие от последното си изявление. Ако отворите онлайн сметка, ще е необходима същата информация.
стъпка
Не се тревожете, ако действителното преобръщане отнеме няколко седмици. Някои институции обработват прехвърлянията на пенсиите си само на тримесечна база. (Те внимателно ликвидират активи и закриват сметката ви.). Продължете с пенсионния си план, за да осигурите правилното завършване на процеса на преобръщане. Всички остатъчни суми, причинени от дивиденти, следва да се прехвърлят в новата сметка. Ако вашият пенсионен план ви изпрати чек за вашите средства, незабавно го занесете на новия си финансов съветник, защото прегледите трябва да бъдат завършени в рамките на 60 дни, за да се избегне данъчното наказание.