Кредитно писмо Vs. Кредитна линия

Има акредитиви и кредитни линии различни структури и цели, Обикновено кредитната линия се установява за текущо ползване, докато кредитополучателят продължава да извършва месечни плащания, докато акредитив обикновено се използва за гарантиране на плащането при една сделка между два предприятия.

Кредитна линия

Кредитна линия е a заем от финансова институция или на бизнес, или на физическо лице, което позволява дискреционно използване на средства до определен лимит. Кредитните линии обикновено се обезпечават с обезпечение, а кредитополучателите се начисляват лихви от заемодателя върху средствата, до които се осъществява достъп. Структурата на кредитната линия е подобно на поддържането на дебитно салдо по кредитна карта, при което заемът остава безсрочен, стига необходимите плащания да се извършват по график. Обезпечените кредитни линии обаче се различават от кредитните карти, тъй като те носят риск на заемодателя да придобие актива, подкрепящ заема ако кредитополучателят просрочи плащанията.

Използване на кредитна линия

Кредитните линии често се използват от бизнеса и физическите лица за покриване на недостига на доходи от месец на месец, но могат да бъдат използвани за различни цели, вариращи от закупуването на свързано с бизнеса оборудване до плащане за семейна почивка.

• Индивидуална употреба. Често срещан тип кредитна линия за индивидуално ползване е подкрепен от размера на собствения капитал в дома и се отнася до кредитната линия на домакинството или HELOC. Собствениците на жилища имат достъп до средствата, като пишат чекове или използват дебитна карта, свързана с кредитната линия.

• Бизнес употреба. Един бизнес може да използва кредитна линия, за да финансира закупуването на материали от различни доставчици в началото на производствения цикъл за нов продукт.

Акредитив

Акредитивът предоставя: a гаранция за плащане от финансова институция на продавача на стоки или услуги. Тези документи обикновено се използват при сделки между компании, разположени в различни страни, но могат да се използват и за вътрешни сделки. Общо казано, акредитивът включва три страни: продавач / бенефициент, купувачи банка, която има гарантирано плащане, Четвърта страна, наричана консултантска банка, могат да бъдат включени в акредитив, ако продавачът насочи плащането към финансова институция. Плащането към продавача може да се извърши или от купувача, или от банката на купувача. Ако банката извърши плащането, купувачът обикновено предоставя възстановяване на суми по депозити по сметка.

Пример: Използване на акредитив

Производител в САЩ се нуждае от 1000 персонализирани приспособления на цена от 300 щ.д. всяка от нов завод в Китай. За да отговори на спецификациите на поръчката, фабриката трябва да заеме $ 50,000 за модификации на оборудването. Сделката продължава, както следва:

1. Заявете гаранция. Тъй като двете страни никога не са правили бизнес преди, собственикът на фабриката пита купувача за акредитив, за да гарантира пълната покупна цена от 300 000 долара.

2. Осигурете кредит и създайте банка за консултации. Финансовата институция на фабриката се съгласява да заеме фабриката с исканите $ 50 000, стига тя да бъде посочена като банка за консултации за парите, гарантирани от акредитива.

3. Получаване на акредитив. Купувачът получава акредитив от банката си, подкрепен от стойността на сметките на купувача, депозирани в тази институция.

4. Направете пратка и получете плащане. След като поръчката е изпълнена и изпратена, консултантската банка предоставя необходимата документация за плащане на поръчителя на купувача, при придобиването приспада сумата на кредита и свързаните с нея такси и изпраща баланса на бенефициента.