Съдържание:
Fidelity Investments оперира с редица различни типове 401 (к) планове, които всички трябва да отговарят на правилата за вътрешна данъчна служба (IRS), включително тези, отнасящи се до оттеглянето на трудности. Работодателите не са длъжни да разрешават изтеглянето на трудности от своите 401 (к) планове, но повечето го правят. За да се съобразят с плановите и IRS регламенти, ако възнамерявате да се оттеглите от Fidelity Investments 401 (k), трябва да сте в състояние да предоставите убедителни доказателства за това защо трябва да избягвате данъчни санкции.
Опции за кредит
В IRS изисква, че изчерпва всички опции за заем на разположение под 401 (к) план, преди да вземе затруднения оттегляне. А 401 (к) заем обикновено ви позволява да заемат до 50% от стойността на Вашата сметка без данъци, при условие че спазвате определени правила при връщането му. Ако вашите трудности са краткосрочни в природата и сте готови да възстановите необходимата сума с времето, заемът от 401 (к) може да е достатъчен вариант за вас.
Финансови нужди
Правилата на IRS гласят, че оттеглянията от трудности са разрешени от планове 401 (k) само ако има непосредствена и тежка финансова нужда и нямате друг начин да задоволите тази нужда. Също така, оттеглянето не може да надвишава Вашите нужди и не можете да участвате в 401 (k) в продължение на шест месеца след вашето оттегляне.
IRS дефинира шест области на нужда, които отговарят на условията за оттегляне на трудности: невъзстановени медицински разходи за вас или вашето семейство; закупуване на основно жилище; заплащане на такса за обучение в колежа и свързаните с това разходи за членовете на семейството; плащания, необходими за предотвратяване на изваждане или затваряне на пазара; разходи за погребение; и някои разходи за поправяне на щети на основно жилище.
Данъци
А оттегляне от 401 (к) план, дори и тежко оттегляне, е обект на обичайно данъчно облагане на доходите, и ако сте на възраст под 59 1/2, IRS може да наложи 10% наказание за вашето оттегляне, както добре. Вашата държава също може да обложи данъчното облагане.
Лимити за теглене
Сумите за теглене на трудности обикновено са ограничени до вноските, направени от собственика и не могат да включват доход. Правилата на плана определят дали вноските за съвпадение на работодателя могат да бъдат оттеглени.
Бъдещи вноски
Никакви вноски от служители не могат да се правят по плана 401 (к) за най-малко шест месеца след оттеглянето на трудности.
Документи за вярност
Администраторът Fidelity 401 (k) разполага с необходимата документация за изтегляне на трудности, а за това е необходима документация, която потвърждава вашето право, като например медицински сметки или плащания. След като подадете съответните документи за трудност с администратора, можете да очаквате да получите чек на пощенския си адрес в рамките на няколко работни дни.