Съдържание:
Преместването на 401k е сравнително просто при напускане на работа, но може да се чудите дали това може да се направи, докато все още работите за същия работодател. На пръв поглед може да изглежда невъзможно да преместите 401k средствата си в друг тип акаунт, като например IRA. За щастие е възможно. Преобръщане на активен 401k зависи от това дали можете да изпълните някои изисквания за вратичка. Имайте предвид, че 401k планове се различават, така че този сценарий може да не работи за всеки човек.
стъпка
Разберете какво казва законът за 401k пенсионни планове. Според федералния закон, не можете да изтеглите 401k вноски, преди да напуснете работа, или преди да навършите 59 години. Важно е също така да се отбележи, че вноските на служител 401k са извадени преди данъци и са обект на данъчно облагане, ако бъдат оттеглени преди възрастта 59 1/2.
стъпка
Отговарят на изискванията. Най-високата степен на успех при преобръщане на 401k, докато все още работят, е да бъде поне на 60 години. Около 70% от доставчиците на план позволяват тази опция. Може да сте в състояние да преобърнете 401k, ако сте по-млади от 59 1/2, но само 16% от доставчиците на планове са готови да позволят тази опция на своите участници.
стъпка
Решете какво да направите с вашия 401k фонд. За по-голямата част от тези, които искат да преобърнат текущата си 401k, решението се основава на по-голяма автономност на инвестициите. Може да не сте доволни от инвестиционния избор на вашия доставчик на план за 401k. Преди да започнете процеса на преобръщане, трябва да знаете крайната дестинация на фонда. Определете дали искате да го преобърнете в традиционна ИРА или Рот ИРА.
стъпка
Създайте индивидуална сметка за пенсиониране, известна също като IRA. Двете най-популярни ИРА са традиционни и Рот. Разликата между традиционното и Рот е, когато се облагат. С традиционните ИРА се облагате с данък при теглене. С Roth IRAs, вие се облагате предварително за вашите вноски. Последните тенденции са благоприятни за Roth IRAs, защото данъците се основават на първоначалния ви принос, а не на крайното натрупване. Можете да настроите профила си в IRA онлайн.
стъпка
Свържете се с вашия доставчик на 401k план, за да се допитате за възможността за преместване на вашия фонд 401k. Ако не сте сигурни как да достигнете до доставчика на план, посетете техния номер чрез отдел „Човешки ресурси“ на вашата компания. Когато стигнете до вашия доставчик на план, попитайте ги дали предлагат "В услуга 401k преобръщане." Не всички компании предлагат тази опция.