Съдържание:
Рефинансирането на дом може да бъде отличен финансов ход. Ако можете да рефинансирате ипотеката си на по-ниска лихва, можете да спестите стотици долари всеки месец от плащането. Въпреки това, рефинансирането не е задължително добро решение, ако планирате да продадете дома си в близко бъдеще.
Заетост на собственика
Възможно е да не е възможно да се продаде къща веднага след рефинансирането му поради изискванията на собственика на банката. Обикновено в споразуменията за ипотека не съществува официално правило, което забранява продажбите след рефинансиране. Въпреки това, кредиторите винаги питат кредитополучателите дали възнамеряват да използват къщата като тяхната „основна резиденция“. Може да бъде измамно или дори измамно да проверите „да“ ако планирате да продадете къщата веднага след рефинансиране.
Ако планирате да останете в къщата поне 12 месеца след рефинансиране, няма да имате проблеми. Ако обаче можете да продадете по-рано от това, обаче, трябва да уведомите банката си за намеренията си, само за да я играете безопасно.
Разходи за рефинансиране
Поради разходите за точки и други такси за закриване, повечето Операциите по рефинансиране струват между 3 и 6% от стойността на кредитаспоред Bankrate. Ако рефинансирате, да речем, 150 000 долара дълг по текущата си ипотека, можете да очаквате, че ще ви струва между 4500 и 7500 долара. Високите първоначални разходи за рефинансиране правят практиката нелогична, ако планирате да продадете дома си скоро след рефинансирането, защото тези разходи ще компенсират спестяванията на по-ниския лихвен процент.
Изчисляване на точката на прекъсване
За да разберете дали рефинансирането на жилище, което може да продадете в близко бъдеще, струва разходите за рефинансиране, трябва да изчислите точката на равновесие - броят на месеците, които трябва да останете в дома, за да спестите достатъчно пари от месечното си плащане да измие цената на заема. За да намерите този номер, просто раздели общата стойност на рефинансирането с месечните спестявания от плащането. Например, ако рефинансирате заем от 150 000 долара на цена от 4 500 долара и спестите 300 долара на месец за плащането си, бихте разделили 4500 долара с 300 долара за общо 15. Това означава, че трябва да останете в къщата най-малко 15 месеци за възстановяване на разходите по кредита.
Това изчисление на равновесните стойности обаче е либерална оценка. Поради инфлацията, бъдещите пари струват по-малко от настоящите пари, а месечните ви плащания ще изграждат капитал във вашия дом по-бързо при по-нисък лихвен процент. Вашата действителна точка на прекъсване ще дойде малко по-рано от фигурата в горния пример.