Съдържание:
Главното намаление на ипотечния кредит не следва месечните плащания - само част от всяко плащане отива към главницата, а останалата част е към лихвата. При фиксираните месечни плащания съотношението между главницата и размера на лихвата се променя всеки месец. С намаляването на баланса се намалява сумата, насочена към лихвите, и се увеличава сумата, която се насочва към главницата.
Лихва и принципал
Лихвите са пари, начислени за непогасен заем. При фиксирани месечни плащания месечният лихвен процент се използва за месечната такса. Месечният лихвен процент е 1/12 от годишния лихвен процент. Винаги плащате салдото от предходния месец месечно. Всяка сума, надвишаваща лихвата, отива към главницата. Принципалът намалява баланса на вашия кредит. Намаленият баланс на кредита носи по-малка лихва за плащането за следващия месец. Разликата в лихвата се добавя към главницата.
Годишна ефективна ставка
Не можете да умножите началния баланс на заема с годишния лихвен процент за годишната лихва, освен ако нямате лихвен заем. В противен случай намаляващото месечно салдо засяга общия годишен интерес. Месечният лихвен процент може да се умножи по баланса за предходния месец за месечната лихва; след това добавете всеки 12 месечни суми за всяка годишна сума. След това разпределяте годишната сума с началния баланс за ефективната годишна лихва за всяка година. Можете също така да разделите годишната сума на първоначалния баланс за началния и балансовия процент на всяка година. Общата сума на лихвата за целия заем, разделена на размера на кредита, ви дава общия ефективен лихвен процент.
Среден баланс
Годишният ефективен лихвен процент е по-нисък от годишния лихвен процент, защото вашият баланс се променя средно. Редовната годишна ставка е точна, но не е достатъчна за прилагане. Можете да изчислявате средните стойности на заема за всяка година и да умножите това с годишния лихвен процент за годишната лихва. Ако средно всичките салда по кредита и се умножи по годишната ставка пъти броя на годините в заема, вие получавате общата сума на лихвата.
Намаляване на кредита
След като разберете колко лихви трябва да платите, можете да разберете размера на главното намаление. Изважда се месечната лихва от месечната вноска за месечното намаление на главницата. Като алтернатива, се изважда годишната лихва от годишното плащане за годишното намаление на главницата. Извадете намалението от предишния баланс за новия баланс.