Съдържание:
A 401 (k) е спонсорирана от работодателя пенсионна сметка за пенсиониране, създадена съгласно федералните данъчни правила. Тези сметки с дефинирани вноски постепенно заменят традиционните пенсии на дружества с дефинирани доходи, които обещаха определен размер на месечния доход след пенсиониране. Вноските на вашия работодател към 401 (к) печелят доход, който е отложен до данъчното облагане, докато не го изтеглите, за предпочитане след като спрете да работите. Въпреки че ранните оттегляния са законни, има някои важни предупреждения, които трябва да имате предвид.
Основите
Правилата на IRS позволяват ранно изтегляне от 401 (k), но попечителят на сметката на вашия работодател налага собствени процедури и насоки за това. Въпреки че това са вашите пари, средствата от 401 (k) се ползват от определени данъчни предимства, които ще бъдат загубени за всяко предсрочно оттегляне. Също така ще платите наказание за ранен набег по сметката.
Заеми по сметки
Изплащането на 401 (к) в повечето случаи е под формата на заем от сметката. Заемът ще се начислява на лихви, които продължават да се начисляват до изплащането на салдото в пълен размер. Изплащането на кредита, както и лихвата се връщат към същата сметка, така че технически просто плащате парите и лихвите за себе си. Въпреки това, сметката може да има правила за придобиване, което означава, че имате право само на част от парите, докато не работите за работодателя минимален брой години. Всеки план определя лимити за наличните средства за заемане, като общото правило определя това ограничение на половината от остатъчния баланс
Санкции и откази
Можете да запазите някои или всички пари от вашия 401 (к) кредит, но има голям финансов недостатък. Ако напуснете работата си и не погасите този заем в рамките на 60 дни, IRS смята, че сте взели оттегляне от сметката и налагате 10 процента наказание върху общата сума, която все още е неизплатена. Има няколко изключения от това правило; няма наказание за тегления, за да се плати федерален данък, например, или за плащане на големи медицински сметки. Наказанието също се отменя, ако се оттеглиш на възраст 59 1/2 или по-късно.
Условия на кредита и погасяване
Можете да избегнете наказанието за предсрочно изтегляне, като спазвате условията за погасяване по кредита, които могат да бъдат удължени за няколко години. Работодателите имат право да определят графика за изплащане и да ограничават сумата на заеманите пари. Имайте предвид, че отпуснатите пари вече не печелят доходи в рамките на вашия 401 (k), и че лихвите по кредита не подлежат на приспадане.