Съдържание:
Първият инстинкт на повечето хора е да превърнат своите 401 (к) активи в тяхната ИРА. Активите обаче могат да отидат и в друга посока и да направят повече за вас, отколкото просто да консолидират гнездото си на едно място. Плюс това, тъй като премествате пари от един отложен план за плащане към друг, няма да дължите никакви данъци или санкции в резултат на прехвърлянето.
Изисквания за прехвърляне
Имате право да качвате пари само от традиционен IRA в традиционен 401 (k) план. Не можете да се прехвърляте от Roth IRA или Roth 401 (k). В допълнение, вие имате право само да направите прехвърлянето от вашия ИРА към вашия 401 (к) план, ако вашият работодател го позволява. Ако вашият работодател не го прави, нямате късмет. Според Ройтерс от 2014 г. около 69% от 401 (к) планове приемат преразглеждания на ИРА.
Процедура по прехвърляне
За да прехвърлите парите от IRA към плана на работодателя, попитайте вашата финансова институция за формуляр за прехвърляне. Всяка финансова институция има малко по-различна форма, за да поиска прехвърлянето, но всички ще изискват идентификационната ви информация, информацията за профила ви за IRA и информацията за профила за вашия 401 (k) план. След като изпратите формуляра, парите ще бъдат автоматично прехвърлени на вашия 401 (к) план. Като алтернатива можете да вземете дистрибуция от вашата ИРА и в рамките на 60 дни да я депозирате във вашия 401 (к) план.
Ползи от трансфера
Прехвърляне на вашите пари от вашия ИРА на вашия 401 (к) план може да направи повече от просто консолидиране на вашите различни пенсионни активи. Първо, вашият работодател може да предложи по-добри инвестиционни опции на по-ниска цена, отколкото можете да получите самостоятелно. Второ, 401 (к) планове предлагат няколко изключения от 10-процентното наказание за предсрочно оттегляне. Например, ако се пенсионирате след навършване на 55, можете да изтеглите пари без наказание, въпреки че сте под 59 1/2. Трето, много 401 (к) планове ви позволяват да вземете петгодишен заем без наказание. И накрая, 401 (к) планове предлагат по-добра защита срещу кредиторите, които изземват пари от плана.
Недостатъци на прехвърляне
След като парите ви са в план 401 (к), ви е позволено да вземете пари само ако напуснете фирмата, станете инвалиди или, ако планът 401 (к) разреши, за определени финансови трудности. С ИРА можете да получите достъп до парите по всяко време, въпреки че все още можете да дължите данъци и 10-процентното наказание. В допълнение, ИРА имат две изключения, които не са на разположение за 401 (к) планове: разходи за висше образование и до $ 10 000 за покупка за първи път. Например, ако преместите парите си от ИРА до 401 (к) и след това вземете пари за по-високи разходи за образование, ще дължите данъци и 10-процентното наказание за предсрочно оттегляне.