Съдържание:
Когато рефинансирате автомобил, замествате съществуващия си заем с нов. Рефинансирането предоставя привлекателна възможност, ако искате да намалите месечните си плащания или да намалите сумата, която харчите за лихви. Много хора рефинансират в резултат на промени в собствеността на автомобила, причинени от брак или развод. Независимо от мотива, основният процес на рефинансиране остава същият.
Искане за кредит
Процесът на рефинансиране започва с молба за кредит. Можете да кандидатствате за рефинансиране на кредити от банки, кредитни съюзи и финансови компании. За удобство, много фирми ви позволяват да кандидатствате както онлайн, така и лично. Чрез приложението предоставяте на заемодателя конкретна информация за вашия автомобил, като идентификационен номер на превозното средство, пробег и общо състояние. Също така разкривате лични данни, включително номера на социалното осигуряване, датата на раждане и източниците на доходи. Не можете да рефинансирате заем, освен ако нямате валидна шофьорска книжка и автомобилна застраховка.
Твоята кола
На рефинансиране, както с покупка заем, колата ви служи като обезпечение за дълга. Това означава, че вашият кредитор може да вземе колата и да я продаде, ако не погасите заема. Стойността на вашата кола трябва да надвишава размера на заема, в противен случай заемодателят ще загуби пари в случай на неизпълнение на заема. Ако съществуващият Ви баланс надвишава текущата стойност на Вашия автомобил, тогава вие сте "с главата надолу" с отрицателен собствен капитал. Все още можете да рефинансирате, но само ако изплатите баланса преди да поемете новия заем. Носенето и разкъсването, историята на произшествията и дори състоянието на боята могат да имат положителен или отрицателен ефект върху стойността на вашия автомобил.
Кредитен рейтинг
Кредиторите използват кредитния си доклад, за да преценят нивото на риска, свързан с предоставянето на кредит. Високите резултати се равняват на минимални нива на риск, докато ниските резултати са синоними с високи нива на неизпълнение. Кредитните резултати се променят на месечна база, водени от фактори, включително историята на плащанията и салдото, което държите на кредитните си карти. Потенциално можете да получите по-нисък лихвен процент с рефинансиране, ако кредитният Ви рейтинг се е повишил, откакто сте закупили колата си. И обратно, ако кредитният Ви рейтинг е паднал, процентът ви може да се повиши. В най-лошия сценарий, кредиторът може да отхвърли заявление, базирано на нисък кредитен рейтинг.
Дълг към доход
Независимо от кредитния ви рейтинг и стойността на колата, не можете да рефинансирате, освен ако не сте в състояние да изплатите заема. Кредиторите използват уравнение, наречено дълг-доход, за да изчислят месечните си разходи като процент от доходите си. Приемливите коефициенти на DTI се различават значително между кредиторите, но не можете да рефинансирате, ако новият кредит ще приеме DTI над приемливото ниво. Това може да изглежда противопоказно, особено ако рефинансирането би довело до намалено месечно плащане. Въпреки това, вашият съществуващ заем е бил одобрен въз основа на вашата доходна ситуация, когато сте закупили колата си вместо текущото си финансово състояние.
Съображенията
Малко от препятствията, които блокират пътя на рефинансирането, са непреодолими. Например, можете да разрешите проблеми с DTI, като добавите cosigner. По същия начин добавянето на съзаемник с добър кредит може да има положително въздействие върху предложената лихва. Въпреки това, едно нещо, което не може напълно да контролира, е обезпечението. Автомобилите в крайна сметка остаряват. В някакъв момент излишният пробег или действителната възраст ще намалят стойността на грижите ви до малко или нищо. По това време ще трябва да забравите за рефинансиране и да започнете да мислите за нов заем за покупка.