Съдържание:
Ако попитате управител на банката колко пари има в нейната банка, тя може да ви даде два различни отговора и и двете биха били правилни. Тя можеше да ви каже колко пари имат клиентите й в сметките си, или можеше да ви каже колко пари от банката всъщност има. Разликата между нейните отговори е разликата между банковите депозити и банковите резерви.
Банкови депозити
"Банкови депозити" просто се отнася до парите, които клиентите на банката са пуснали в банката, като например по чекова или спестовна сметка или чрез закупуване на депозитни сертификати. Ако вземете всички клиенти на банката и добавите баланса на всичките им депозитни сметки, това ще ви даде общите депозити на банката. Федералният резерв определя депозитните сметки като сметки за транзакции или не-транзакционни сметки. Разликата между двете се свежда до това колко лесно клиентът може да тегли пари от сметката.
Банкови резерви
Ако имате разплащателна сметка с баланс в размер на 10 000 долара, например, в банката няма специален чекмедже, в което да ви заделят 10 000 долара. Банките държат само част от депозитите си, което е достатъчно, за да покрие типичното търсене на тегления. Останалата част е на разположение на банката за кредитиране на други клиенти. Частта от депозитите, които банката държи, се нарича резерв. Тя може да запази резервите си като парични средства в своите трезори или като депозити в банката на Федералния резерв за своя регион.
Резервни изисквания
Федералният резерв определя минималната сума, която банката трябва да запази в резерв. От 2011 г., например, Федералният резерв изисква от банките да държат процент от своите транзакционни сметки въз основа на триетапна формула. За първите 10,7 милиона щатски долара по транзакционни сметки изобщо няма задължителни резерви. За депозитите по транзакционните сметки над 10,7 милиона долара, но по-малко от 58,8 милиона долара, задължителните резерви са 3 процента. За депозитите по транзакционните сметки над 58,8 милиона щатски долара изискването е 10 процента. Така че, да кажем, че една банка има $ 100 милиона в транзакционни сметки. Първите 10,7 млн. Долара са освободени. Следващите 48,1 млн. Долара - т.е. от 10,7 млн. Долара до 58,8 млн. Долара - имат 3-процентно изискване за резерви, или 1,443 хил. Долара. Окончателните 41,2 милиона долара - т.е. от 58,8 милиона долара до 100 милиона долара - имат 10-процентно изискване за резерви, или 4 120 000 долара. Добавете всичко и банката трябва да поддържа резерви от $ 5,563,000.
Резерви като инструмент за политика
Федералният резерв може да използва задължителните резерви не само за да гарантира, че банките разполагат с достатъчно пари, за да отговорят на изискванията на клиентите за изтегляне, но и да контролират паричното предлагане. Колкото по-високо е изискването за резерви, толкова по-малко пари имат банките за кредитиране. Като заключи депозираните пари в резервите на банките, Фед може да намали размера на парите, преминаващи през икономиката, което спомага за намаляване на инфлацията. Обратно, чрез намаляване на задължителните резерви, Фед може да насърчи кредитирането, което получава повече пари в икономиката, за да стимулира растежа.