Мога ли да използвам IRA за да плащам студентските си кредити?

Когато влагате пари в традиционна сметка за индивидуално пенсиониране, данъкът върху тези пари се отлага, докато не излезете от работната сила. Ако изтеглите парите преди пенсиониране, ще бъдете облагани и санкционирани 10 процента от изтеглената сума освен ако вашето оттегляне не попада в списъка на изключенията на IRS. Законът за висшето образование от 1965 г., ви позволява да използвате вашата ИРА за образователни изключения при определени условия.

Изключения от образованието за санкции за теглене

Както е обяснено в Публикация на IRS 970, Раздел 9, можете да вземете разпределения за квалифицирани разходи за висше образование, без да се налага да заплащате 10-процентното наказание. За съжаление, с изключение на едно обстоятелство, изключението за образование се прилага само за разходи, платени в момента, в който са направени, не погасяване на заемни средства за заплащане на разходи за образование.

Това може да изглежда несправедливо, но ето защо: изключението от образованието се отнася само за образователни разходи в реално време като книги и обучение. Когато заемеш пари за образованието си, имаш задължение да плащаш лихви и да затваряш разходите по този заем. Често разходите за лихви се капитализират и стават неделим част от дължимата сума - т.е. вие наистина не можете да кажете колко от сумата на кредита е образователен разход и колко е лихвата и разходите. Разходите за лихви и кредити не са квалифицирани образователни разходи и подлежат на санкции за отказ.

Ограничено освобождаване от санкции

Chartered Financial Analyst Д-р Дон Тейлър, пише за Bankrate, отбелязва, че има едно ограничено изключение от общото правило по отношение на наказанията за изтегляне на IRS за изплащане на студентски заеми. Ако заемът е само за квалифицирани разходи за висше образование, се изважда през текущата календарна година и се използва за погасяване на разходи за образование, които също са направени през текущата година, можете да изплатите кредита с неустойка от вашата ИРА. Все още трябва да плащате данъци върху дохода върху разпределената сума.