Изисквания към патриотичния акт за откриване на банкова сметка

Войната срещу тероризма промени много процедури в Съединените щати, включително банковото дело. През 2001 г. президентът Джордж Буш подписа законодателството на Патриот в САЩ, малко след атаките от 11 септември. Патриотичен акт е акроним за пълния акт заглавие "Обединяване и укрепване на Америка чрез предоставяне на подходящи инструменти, необходими за да се намеси и възпрепятства тероризма". Част от законодателството включва по-строги разпоредби за банките, когато става въпрос за откриване на нови сметки.

Патриотичният закон поставя по-строги правила за откриване на нови банкови сметки.

Програма за идентификация на клиента

Съгласно раздел 326 от Закона за патриотите банките трябва да имат програма за идентификация на клиентите или CIP. Въпреки че насоките за РПКИ влязоха в сила през май 2003 г., банките трябваше до 1 октомври 2003 г. да приложат свои собствени програми. Много банки вече са въвели процедури за проверка на ID, но те не изискват толкова идентификатори, колкото се изисква от Patriot Act. Това даде на банките време да променят съществуващите си програми за идентификация.

Проверка на идентификацията

Банките трябва да използват няколко документа, за да проверят идентификацията на клиентите. Идентификационната информация включва името на клиента, дата на раждане, адрес и идентификационен номер. За гражданите на САЩ идентификационният номер е идентификационният му номер на данъкоплатеца, който е техният номер за социално осигуряване. За не-граждани това е номерът на документ, издаден от правителството, като паспорт, идентификационен номер на чужденец или друг документ, издаден от правителството, със снимка и номер и държава на издаване. Фирмите могат да използват идентификационния си номер на работодателя (EIN) като свой идентификатор за бизнеса. CIP се различават в различните банки, но банките могат също да изискват шофьорска книжка или друга форма за идентификация на снимки за физически лица или учредителни актове, издаден от правителството бизнес лиценз, споразумение за партньорство или инструмент за доверие за бизнеса.

Квалификации на клиенти

Мрежата за прилагане на финансовите престъпления дава няколко примера за това кой се квалифицира като клиент. Някой, който кандидатства за заем, който е отказан, не се счита за клиент, защото не е получил никакви банкови услуги. Когато лице с пълномощно открие сметка за компетентно лице, компетентното лице, чието име е за сметка, все още се счита за клиент. Ако дадено лице не е в състояние да действа за себе си, тогава клиентът е лицето, което притежава пълномощно. Някой, който има съществуваща сметка в банката, но след това отваря нова сметка, не подлежи на правилата на CIP. Лице, което има съществуваща сметка в банка-партньор, подлежи на правилата.

Изисквания за водене на документация

От банките се изисква да водят регистър на идентификационните документи, използвани за проверка. Първоначално, когато Патриотичният закон беше подписан през октомври 2001 г., законодателството изисква банките да запазват фотокопия на документите. Това правило беше изменено с окончателните правила на CIP през май 2003 г. и сега банките са длъжни да водят само писмен запис на документите, използвани за проверка на идентификацията. Банките трябва да вписват в своите записи името на документа, датата на издаване и датата на изтичане. Банките трябва да пазят информацията за срок от пет години след закриване на сметката. В случай на кредитни карти, банките трябва да съхраняват информацията в продължение на пет години след като сметката е затворена или стане пасивна. Банките също трябва да водят регистър, идентифициращ агент по всички правни въпроси, свързани с чуждестранна банкова сметка със съответна сметка в САЩ. Това помага да се улесни способността на правителството да конфискува незаконни средства.

Проверка на тероризма

Банките също така трябва да определят дали лице, което открива нова сметка, се появява в списък на известни или предполагаеми терористи или терористични групи. Службата за контрол на чуждестранните активи предоставя списък, известен като "314A", който включва хора, заподозрени в тероризъм или пране на пари. Патриотичният закон не очертава конкретни насоки, освен проверка на списъка, за да се определи дали даден човек е замесен в тероризъм, но все още държи банките отговорни. Поради това банките могат да задават въпроси за други сметки, свързани с дадено лице, естеството на дейността на дадено лице, информация за работодателя, информация за доходите, данъчен статус, източник на средства и инвестиционна цел на дадено лице. Ако дадена банка подозира лице в подозрителна дейност, не се разрешава да уведоми клиента, че е започнала разследване.