Какво представлява балансът на сметките?

Балансите на сметките за пенсионния план са разделени на придобити и нереализирани компоненти. Балансът на сметката е сумата, която държите, ако спрете да работите незабавно за вашия работодател. Незаветен баланс е сумата, която можете да запазите, ако продължите да работите за предварително определен период от време. Планирането за пенсиониране включва и вашите вещни и нерегулирани салда по сметки.

Бъдете сигурни, че разбирате разликата между вашите баланси по сметките.

Баланс на сметките

Можете да намерите баланс на сметката в повечето спонсорирани от работодателя сметки за пенсиониране. Обикновено плащате част от заплатата си в сметката за пенсиониране, а вашият работодател внася по-малка част от сметката ви. Размерът на парите, който допринасяте, е незабавно придобит. Сумата, която вашият работодател внася, обикновено е предмет на правила за придобиване и остава неотпусната за определен период от време. След като работите за работодателя за повече от минималния период на придобиване, всички пари, внесени в сметката ви за пенсиониране, се прехвърлят.

Влияние на облеклата

Вашият баланс на сметката принадлежи на вас, дори ако се откажете, сте уволнени или се пенсионират. Това включва както сумата, която сами плащате, така и сумите, внесени от работодателя, които са прехвърлени във времето. Неустановеното Ви салдо по сметка се губи, ако по някаква причина престанете да работите за своя работодател.

Период на придобиване

Службата по вътрешни приходи издава строги насоки относно прехвърлянето (виж Ресурси). Работодателите са възпрепятствани да налагат дълги периоди за придобиване на права, а максималният график за придобиване на права се определя от ограниченията на IRS. Администраторът на пенсионния Ви план трябва да Ви предостави информация за периода на придобиване, както и вашите вещни и недекларирани салда по сметки. В един типичен пенсионен акаунт има начален период за придобиване на права за нови служители и последващ период за придобиване на пари, предоставен от служители на ветерани.

Типични сметки

Салдата по сметките на сметките се показват само по сметки, които имат някаква форма на финансиране от работодателя. Обратно, за индивидуална сметка, като например IRA, целият Ви профил автоматично се присвоява по дефиниция. Изявлението ви в IRA никога не показва наличен баланс на сметката, защото целият ви профил винаги е придобит.

За сметка, финансирана от работодател, като например план с дефинирани доходи или 401k с мач на работодателя, обикновено виждате определен период от време, например три години, преди сметката за пенсиониране да бъде напълно възложена. При по-сложните планове работодателят може да използва плъзгаща се скала, където допълнителните проценти от салдото по сметката придобиват всеки месец работа.

Внимание

Когато планирате пенсионирането си, уверете се, че правите разлика между балансирани сметки и неразпределени сметки. Служителите често приемат, че в крайна сметка ще съберат нереализирани баланси и ще използват тези суми при планиране на пенсионирането. Това е опасно предположение.

Ако базирате времето за пенсиониране на неналожен баланс по сметката и впоследствие спрете да работите за своя работодател преди приключването на периода за придобиване, можете да оставите себе си с по-нисък жизнен стандарт през цялото си пенсиониране. Вашият администратор на план или финансов консултант може да предостави информация за периода на придобиване на конкретната Ви сметка.