Съдържание:
Поставянето на пари настрана в 401 (к) през вашите работни години е един от най-ефективните начини за натрупване на богатство за годините на пенсиониране. Но натрупването на тези пари е само половината от битката. Другата половина е разработването на стратегия, която ви позволява да посрещате ежедневните си разходи за живот, като същевременно минимизирате данъците си. Разбирайки как 401 (k) оттеглянията влияят върху данъците ви, създаването на такава стратегия е много по-лесно.
Обикновен доход
Когато започнете да изтегляте пари от вашия 401 (k), парите, които изваждате, се облагат като обикновени доходи. Когато правите данъчната си декларация, парите, които сте изтеглили от 401 (к) през предходната година, просто се добавят към другите ви доходи. Вашето данъчно задължение се базира на общата сума на всичките Ви доходи, включително вашите 401 (k) оттегляния от план, лихви и дивиденти и всякакви заплати, които може да имате.
Възраст 70 1/2
Докато приближавате 65-годишна възраст с пари във вашия 401 (к) план, трябва да започнете да мислите напред до 70-годишна възраст. Когато достигнете тази възраст, от вас се изисква да започнете да приемате минимални дистрибуции от вашите пенсионни планове, включително вашия традиционен ИРА и вашия 401 (к) план. Ако не успеете да вземете изискваното от вас минимално разпределение, ще ви бъде наложена данъчна санкция, равна на половината от сумата, която трябваше да изтеглите от плана.
Данъчно планиране
Ако никога не сте вземали пари от вашия 401 (к), добра идея е да направите някакво данъчно планиране, преди да поискате първата проверка от администратора на плана. Когато започнете да взимате пари от плана си, увеличавате облагаемия си доход и това може да увеличи данъчната Ви сметка. Отделянето на време за преглед на данъчните последици от вашата стратегия за изтегляне на 401 (к) ви дава възможност да промените сумата, която сте взели, и да поддържате данъчната си сметка възможно най-ниска.
Стратегия за оттегляне
Данъчното планиране трябва да играе роля в стратегията си за оттегляне от 401 (к), но тя не трябва да диктува цялата стратегия. Също така трябва да сте сигурни, че парите ви траят толкова дълго, колкото живеете, така че приемането на консервативен подход е умен ход. Тегленето на не повече от 4% до 5% от вашия 401 (к) портфейл през първата година може да помогне за запазване на капитала Ви, като в същото време намалите данъчните си сметки.