Съдържание:
Ипотечните плащания се изчисляват с алгебрична формула, която взема предвид срока на кредита, лихвения процент и размера на кредита. Формулата гарантира, че едно и също плащане се прави всеки месец от срока, въпреки че размерът на главницата и лихвата варира. Този процес се нарича амортизация.
Плащания
Променливи
Формулата, използвана за изчисляване на стойността на месечното плащане, включва три променливи. Първият е общият брой на плащанията. По-голямата част от времето плащанията ще се извършват месечно, но са възможни и двумесечни и двуседмични плащания. Използваният лихвен процент е лихвеният процент за периода между плащанията и се получава чрез разделяне на ГПР на броя на плащанията за една година. Окончателната променлива е общата сума на кредита.
Формулата
Формулата, използвана за изчисляване на стойността на плащане, е P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 P = месечно плащане t = общ брой плащания n = месечна лихва V = заем сума Тази формула е малко сложна, така че помага да я разделим на части, за да я разрешим. Ако имате компютър с програма за електронни таблици, вероятно тази формула вече е програмирана. За Microsoft Excel функцията за това изчисление се нарича "PMT".
Решаване на уравнението
За да решите уравнението, трябва да работите отвътре навън. В този пример има 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент, която се равнява на 360 общи месечни плащания (t). Годишният процент е 6.0%, който, когато се раздели на 12, намалява до 0.005 месечен лихвен процент (n). Общата стойност на заема е $ 200,000 (V). Изчислете (1 + n) ^ t; 1 + n = 1.005; (1 + n) ^ t = 6.023 Изчислете числителя в скобите; t (6.023) = 0.03 Изчислява се знаменателят в скобите; 6.023-1 = 5.023 Изчислете фракцията; 0.03 / 5.023 = 0.006 Изчислете плащането; 200,000 * 0.006 = 1199.08
Допълнителни разходи
Тази стойност включва само главницата и лихвите по кредита. Повечето кредитори изискват данъците върху имуществото и застрахователните премии да се плащат с ипотечното плащане. Годишните оценки на данъка върху имуществената премия се разделят на 12 и се добавят към стойността на главницата и лихвите. Това плащане обикновено се нарича "PITI" или "главница, лихва, данък и застраховка" и представлява общото ипотечно плащане.