Съдържание:
Отложените планове за обезщетения, като планове 457 и 409A, се установяват чрез Службата за вътрешни приходи като публични спестовни сметки за пенсиониране, които отразяват много ползи от 401-K опции. Парите се изтеглят от заплатата и се вписват в плана за оттегляне по-късно. Но правилата могат да бъдат сложни за отлагането на обезщетения. Данъчните последици, санкциите и превантивните мерки правят трудно премахването на средствата.
Федерални данъчни последици
Натрупването на спестявания в сметка за отложено обезщетение може да ви подготви за пенсиониране, но привличането на тези средства - дори ако сте пенсионери - означава, че трябва да продължите да плащате федерални данъци върху дохода. Средствата в отложените планове за отложено плащане на държавния служител се осигуряват чрез доходи от заплати и се считат за допълнителни заплати, а тегленето срещу сметката може да изисква да попълните W-2 данъчна форма. За да се избегне това, някои държави могат да ви позволят да плащате данъци върху доходите при отсрочени обезщетения, когато първоначално са получени средства.
Спешно изтегляне
Възможно е да не е възможно да се оттегли от разсрочено обезщетение, освен ако нямате спешна нужда или докато не достигнете определена възраст. В случай на катастрофално извънредно положение, като непредвидими медицински сметки, които не са покрити от застраховка, всички държави ви дават възможност да се оттеглят срещу отложени средства. За целта трябва да бъде попълнено заявление и може да се изисква допълнителна документация. След като заявката бъде завършена, участниците могат да изчакат определен брой дни за заявката за обработка.
Превантивни мерки
Редица превантивни мерки затрудняват изтеглянето на отложено обезщетение. Например, щата Ню Йорк ви позволява да направите теглене, ако общата сума на сметката е по-малка от 5 000 долара, не са правени вноски за 24 месеца и не е имало предишни тегления. Участниците, които не отговарят на изискванията за градска услуга в щата Ню Йорк, могат да се оттеглят само след като участникът достигне 70-годишна възраст.
В Ню Йорк, след като е постигнато подходящо освобождаване от трудова заетост за градска служба, вносителите могат да се оттеглят от разсрочени сметки за компенсации без наказание, независимо от възрастта.