Съдържание:
Тези, които работят за частни работодатели, често имат достъп до план 401 (к). Но онези, които работят за организация с нестопанска цел или обществена организация, като църква, училище или болница, често имат достъп до план за 403 (b). Ако разполагате с план за 403 (б), който е на разположение чрез вашия работодател, можете да допринесете за този план и за дадена ИРА.
Само придобит доход
Единствената форма на доход, която можете да допринесете за 403 (б) е спечелен доход. Парите, които допринасяте за план от 403 (b), идват директно от вашата заплата на база преди данъчно облагане, което ви позволява да намалите облагаемия си доход и данъчното си задължение. По същия начин, единствените пари, които могат да бъдат внесени в ИРА, са приходите. Не можете да финансирате ИРА с лихвен доход, доход от дивидент или друга форма на нетрудови доходи.
Ограничения на вноските
Вашият план за 403 (б) и ИРА имат различни ограничения за вноски.Това означава, че можете да допринесете както за план за 403 (б), така и за ИРА, ако и двете са достъпни за вас. Ограниченията за вноски, свързани с двата плана, се определят от данъчните служби и се променят от време на време. Не забравяйте да се консултирате с IRS, или с вашия CPA или данъчен разработчик, преди да направите своя годишен принос на IRA. За 2010 г. лимитът на вноската за 403 (b) е 16 500 долара за работници на възраст 49 години и по-млади и 22 000 долара за работници на възраст 50 години и повече. Лимитът за вноска за 2010 г. за ИРА е 5000 долара за работници 49 години и по-млади и 6000 щатски долара за работници на възраст 50 години и по-възрастни.
Балансиране на вашето портфолио
Изграждането на балансирано портфолио е от съществено значение, когато се спестява за пенсиониране и допринася както за 403 (б), така и за ИРА може да ви помогне да постигнете този баланс. Ако искате да инвестирате част от парите си в акции и допълнителна сума в облигации, можете да изберете да инвестирате по-голямата част от своите 403 (б) в фондовия пазар и по-голямата част от вашата ИРА на пазара на облигации. Вие, разбира се, ще трябва периодично да ребалансирате портфолиото си, за да сте сигурни, че желаният от вас инвестиционен микс е запазен, докато стойностите на основните ценни книжа се променят.
Roth Vs. традиционен
Можете да изберете да допълвате инвестицията си в 403 (б) с традиционна ИРА, Рот ИРА или комбинация от двете. Ако изберете традиционна ИРА, получавате първоначална почивка за данъците си, но ще трябва да плащате данъци върху дохода при преобладаващи цени, когато се пенсионирате. Ако изберете Roth IRA, вие се отказвате от това незабавно данъчно приспадане, но в замяна получавате обещанието за безмитно изтегляне, когато се пенсионирате. Можете да инвестирате целия си годишен принос в един или друг план или да разделите своя принос между двата вида планове.