Как да определим санкциите за 401 (k) Ранни тегления

Ранно изтегляне от пенсионния план 401 (к) - направено преди навършване на 59 години - са обект на данък върху доходите, а често и допълнително наказание. Целта е да ви предпазим от третиране на 401 (k) като краткосрочен източник на парични средства. Макар и да не е технически наказание, парите, които ще загубите в сложните приходи, също са нещо, което трябва да се обмисли.

Данък върху доходите, наказателна такса и загубен интерес засягат най-ранните 401 (k) тегления. Кредит: woolzian / iStock / Getty Images

Определете Вашата данъчна ставка

Вашата текуща ставка на данъка върху дохода е отправна точка за определяне както на дължимия данък, така и на наказателна такса. Ставката се прилага само за облагаеми доходи - нетни заплати след изваждане на данъчни приспадания като 401 (k) вноски и групови здравноосигурителни плащания - и варира според статуса на подаване. Повечето данъчни подготовка и много лични финанси сайтове са калкулатори за определяне на вашия данък върху доходите.

Приспадане на данъка върху дохода

Ранното оттегляне обикновено води до по-голяма данъчна сметка, защото плащате по-висока ставка на данъка. 401 (к) вноските се отлагат от данъци, което означава, че Службата за вътрешни приходи начислява данък върху доходите, а не върху вноските. Например, ако сте в категория от 25% данък върху дохода и изтеглите $ 10,000 от вашия 401 (к), дължимият данък върху дохода ще бъде $ 2,500. Въпреки това, ако изтеглите същата сума с 15-процентна ставка след достигане на възраст 59 1/2, дължимият данък пада до 1500 долара. По същество, вие плащате 1 000 долара данък върху доходите при предсрочно оттегляне.

Добавете таксата за наказание

Определете дали оттеглянето подлежи на наказание от 10%. Ако е така, умножете сумата на тегленето с 10 процента. Например наказателната такса при теглене от 10 000 долара е 1000 долара. Въпреки това, таксата не се прилага винаги. Обърнете се към информацията за данъчните теми на уебсайта на IRS, за да определите дали се прилага наказателна такса за вашата ситуация. Например, ранни оттегляния за квалифицирани разходи за висше образование са освободени от наказанието и квалифицираните купувачи за първи път могат да изтеглят до $ 10 000 без наказание.

Други съображения

Ранното оттегляне може да бъде скъпо от гледна точка на загубен интерес. Ако сте оставили $ 10,000 във вашия 401 (k) за допълнителни 10 години, вместо да вземете ранно разпределение, ще имате допълнителни $ 3,439.16 при 3% годишна възвръщаемост и $ 6,288.95 на 5%. Investor.gov и повечето лични финанси сайтове са сложни лихвени калкулатори за определяне колко сте в състояние да загубят или печалба.