Съдържание:
Вашите заплати са обект на федерален и евентуално държавен данък. Можете да забавите данъчното облагане, като паркирате пари в сметка за пенсиониране 401 (к), но очаквате да плащате данъци, когато правите тегления. Данъчно облагане на 401 (к) планове и други пенсионни планове варира значително от държава в държава. Въпреки това дори държави с високи данъчни ставки понякога позволяват някои изключения за изтегляне на пенсионния план.
401 (к) Планове
А 401 (k) е план за пенсиониране с дефинирани вноски. Вие и вашият работодател можете да инвестирате в сметката на годишна база до максималните лимити на вноските. Средствата се инвестират в акции, облигации и други видове инвестиции. Балансът на профила Ви може да варира с течение на времето. За разлика от традиционните пенсии, 401 (k) плановете не предлагат растеж или минимални гаранции за теглене. Можете да депозирате пари в 401 (к) на базата на преди или след данъчно облагане. Това означава, че плащате данък върху дохода преди да направите инвестицията или в момента на изтеглянето. Така или иначе, парите вътре в плана растат, без да се облагат с данъци, докато не бъдат оттеглени. Обикновено налагате федерални данъчни санкции, ако правите тегления преди навършване на 59 години.
Държавен данък
На държавно ниво оттеглянията от 401 (к) подлежат на облагане с данък върху доходите. Някои общини и окръзи оценяват допълнително ниво на данъка върху дохода. Редица държави, включително Аляска и Флорида, нямат данък върху доходите. Това означава, че трябва да се справите само с федералните данъци върху доходите, въпреки че някои общини или окръзи също облагат доходите. През 2014 г. Небраска оцени 2,46% данък върху доходите на печалбата от 3 000 долара; Данъчната ставка за еднократни податели, които са спечелили над $ 29,000, е 6,84%. Оттеглените от данъци 401 (k) тегления се облагат като обикновени доходи, така че тези ставки ще се прилагат към вашите оттегляния от пенсионния план. По принцип, вашият нетен пенсионен доход би бил по-малък, ако живеете в Небраска, а не във Флорида.
Освобождаване от данъци
Някои държави предлагат изключения за пенсионери, които биха могли да намалят 401 (к) данъчната тежест. В Канзас, тегления от пенсия, включително тези от 401 (k) s, са освободени от данъци, ако работите за държавната служба, държавата или железниците. Към 2014 г. данъчното облагане на доходите и 401 (k) s от други източници в Канзас започва от 16 000 долара. В съседна Мисури обикновено плащате данък върху доходите на държавата върху доходите над 1000 долара. Въпреки това двойките, които подават съвместно с коригиран брутен доход под 32 000 щ.д., могат да предявят иск за освобождаване на 401 (к) или пенсионни доходи. В Небраска изключенията от пенсионния план важат само за военните.
Други съображения
Държавните данъчни облекчения за тегления от 401 (k) се основават на предпоставката, че сте пенсионер. Федералното правителство разглежда възрастта 59 1/2 като официална пенсионна възраст, докато възрастовите насоки варират от държава до държава. Ако спечелите 401 (к) преди достигане на пенсионна възраст, няма да се възползвате от всички приложими данъчни облекчения на държавно ниво. Трябва да платите държавния данък върху доходите на парите, както и федералния данък върху доходите и евентуално 20% федерален данък.