Съдържание:
- Правила за преференции
- Закон от Калифорния
- Финансов кодекс на Калифорния
- Регламенти за лицензиране
- Съображенията
В Калифорния Министерството на недвижимите имоти и Министерството на корпорациите регулират индустрията за ипотечни кредити. От падането на индустрията на недвижимите имоти през 2008 г., много държави приемат строги правила за ипотечните кредитори, които извършват бизнес в техните държави. В опит да защитят калифорнийците от измамни практики за кредитиране, Калифорнийският департамент на корпорациите прие строги правила за ипотечните кредитори. Ипотечните кредитори са длъжни да предоставят информация за санкции за предсрочно плащане.
Правила за преференции
Наказанието за предплащане представлява финансово ограничение за ипотека, ограничаващо способността на кредитополучателя да предплати заема си по-рано от изрично разрешеното съгласно условията на неговото споразумение. Санкциите за авансови плащания създават финансови пречки за кредитополучателите, които осигуряват алтернативни заеми за изплащане на съществуващите заеми, и като такива, рефинансирането на заеми за изплащане на съществуващите заеми е финансово трудно. Съгласно федералния закон, заемодателите по ипотечни кредити са специално упълномощени да налагат на своите клиенти предсрочни санкции.
Кодексът на федералните наредби не ограничава сумите и видовете предплатени санкции, които кредиторите могат да налагат. В светлината на федералните закони, държавните закони не могат да изпреварват федералните закони. Въпреки това, държавните закони могат да ограничават глобите за авансови плащания за високодоходни заеми, стига държавите да не поставят обща забрана за санкции за предплащане.
Закон от Калифорния
Законът на Калифорния позволява на кредиторите да налагат санкции за предсрочно плащане, тъй като законодателят на държавата е изключен от приемането на забраните на общите правила от Кодекса на федералните разпоредби. Въпреки че законът от Калифорния позволява на ипотечните кредитори да налагат неустойки за предсрочно погасяване, за да обезкуражат кредитополучателите да погасяват заемите си по-рано от срока на ипотечните си бележки, кредиторите трябва да спазват държавните лицензионни закони и трябва да предоставят писмени оповестявания относно санкциите за предплащане. Като цяло, кредиторите в Калифорния могат да използват разпоредби за предсрочно наказание, ако оценените наказания се прилагат за първите пет години от ипотеките си. След пет години кредиторите са ограничени от оценката на санкциите за предплащане.
Финансов кодекс на Калифорния
Регламентите за хищническо кредитиране в Калифорния са кодифицирани в Калифорнийския финансов кодекс и се прилагат за ипотечни кредити. Законите за хищническо кредитиране не се отнасят за заеми с висока цена или за краткосрочни заеми. Високите разходи са тези, които надвишават 250 000 долара. Краткосрочните жилищни кредити са тези, които изискват от ипотечните заемодатели да предоставят писмено оповестяване на потребителите, които влизат в дългосрочни заеми, чийто падеж е на едно ухо или по-малко. Те също не се прилагат за заеми, използвани за закупуване на имоти под наем или за обратни сделки с ипотека.
Кредиторите, които предоставят висококвалифицирани кредити на потребителите, трябва да им предоставят писмени разкрития за предсрочно плащане съгласно Финансовия кодекс на Калифорния. Ако законите за заемане на кредити в Калифорния се отнасят за потребителските кредити, кредиторите не могат да начисляват неустойки за авансово плащане за първите три години, а кредиторите не могат да увеличават своите лихви за лихви при неизпълнение.
Регламенти за лицензиране
В Калифорния, Министерството на корпорациите регулира финансови ипотечни кредитори съгласно Закона за жилищно ипотечно жилище в Калифорния. Законът за жилищното ипотечно кредитиране в Калифорния е кодифициран в Финансовия кодекс на Калифорния и влиза в сила през 1996 г. Законът регулира лицензионните изисквания и практиките на кредитиране на създателите на заеми и обслужващите дружества. Освен това, Калифорнийският департамент по недвижими имоти отговаря за регулирането на Калифорнийския закон за недвижимите имоти, а отделът регламентира изискванията за оповестяване за домашни кредитори. Съгласно правилата за лицензиране, заемодателите в Калифорния могат да се сблъскат с глоби в размер до 25 000 долара и могат да се откажат от лицензирането от страна на Калифорнийския департамент по недвижими имоти.
Съображенията
Тъй като държавните закони могат често да се променят, не използвайте тази информация като заместител на правни съвети. Потърсете съвет чрез адвокат, лицензиран да практикува закон във вашата държава.