Съдържание:
Компютърните технологии направиха по-лесно от всякога създаването на измамни банкови инструменти. Кованите и фалшивите проверки причиняват значителни загуби на банките и техните клиенти. Въпреки това не винаги е ясно кой в крайна сметка носи отговорност за тези загуби.
Фалшификаторът
Лицето, което е фалшифицирало чека, винаги носи отговорност пред титуляра на сметката и банката за преобразуване (или вземане на това, което не е ваше), измама и други причини за действие. За съжаление, до момента, в който фалшифицирането е открито, фалшификаторът отдавна е изчезнал, оставяйки банката и клиента да се борят.
Банката
Отговорността на банката за подправена проверка възниква, тъй като тя поддържа вашия подпис в своите документи и следователно е в най-добрата позиция да провери точността на подписите и да предотврати измамата. Съгласно Единния търговски кодекс (UCC), приет от повечето държави, банката може да ви таксува само за чекове, които са "правилно изплатени" и които не са подправени. Това създава потенциална отговорност за банка, ако ви таксува за фалшива проверка. Въпреки това, тази отговорност може да бъде прехвърлена към вас при определени обстоятелства.
Клиентът
Ако фалшифицирането е причинено от небрежност от страна на клиента, банката може да откаже отговорност. Когато получавате месечно банково извлечение, вие носите отговорност за внимателния преглед на изброените проверки и своевременно уведомяване на банката за всички несъответствия (обикновено в рамките на 30 дни, понякога по-малко). Ако не успеете, банката може да не ви позволи да възстановите средствата.
Прехвърляне на пасиви
Дори ако не успеете да прегледате банковите си извлечения навреме, можете да възстановите средствата, ако можете да докажете, че банката е била небрежна при плащането на фалшивата проверка. В някои случаи Вие и банката може да споделяте загубата. Ако докажете, че банката не е платила добросъвестно позицията, банката носи отговорност. Въпреки това, дори ако банката е виновна, ако не докладвате фалшифициране в рамките на една година след банковото извлечение, не можете да възстановите нищо от банката.
Предотвратяване
Най-добрата защита срещу фалшифицирането е да бъдете бдителни. Следете проверките си и прегледайте банковите извлечения. Дори и да не ви балансира чековата книжка, прегледайте проверките. Ако видите нещо, което изглежда необичайно, незабавно уведомете банката си.