Съдържание:
Няма закон, който да ви попречи да спечелите вашите 401 (к) рано, но има данъци и санкции, предназначени да ви накарат да разгледате силно последиците от това. Вземането на средства от вашия пенсионен план по-рано може да ви помогне да платите сметките си днес, но това може да доведе до по-икономично пенсиониране утре. В резултат на това ще платите висока цена за ранно изтегляне.
Висока цена за осребряване
Ако извадите от вашето 401 (к), преди да включите 59 1/2, вашият администратор на плана ще задържи 20% от средствата, за да изплати очакваната ви данъчна сметка на Службата за вътрешни приходи. Освен това, освен ако не отговаряте на изискванията за изключение, ще платите 10 процента наказание. Това може да направи финансовата полза далеч по-малка от очакваното. Например, при предсрочно теглене от $ 10,000 ще има $ 2,000, удържани за данъци и ще ви струват $ 1 000 наказания. Това ви оставя само с $ 7,000 - и вероятно по-малко. Средствата ще се облагат с данък като обикновен доход, така че ако данъчната Ви ставка е по-висока от 20%, удържаната сума няма да бъде достатъчна, за да покрие сметката на данъчните служби.
Безплатни опции Limited
Някои ранни изтегляния от 401 (k) s не идват с 10-процентното наказание, но изключенията са малко. Ако страдате от пълно и трайно увреждане, имате право да се включите в средствата си рано. Можете също да използвате средствата, за да платите невъзстановените медицински разходи, които надвишават 7,5% от коригирания ви брутен доход. IRS може да конфискува средства, ако получи налог, и ако го направи, поне ще бъдете пощадени да платите 10-процентната надбавка за привилегията. Ако напуснете или сте прекратени от работата си след 55-годишна възраст, можете да направите изтегляния без наказание от 401 (k), свързани с работата. Военните резерви, призовани към активни длъжности, също имат достъп до средства в определени ситуации. Въпреки това, за разлика от ИРА, не можете да ги използвате за заплащане на разходи за висше образование или за авансово плащане на първия си дом.
401 (к) Заеми
Една алтернатива на осребряване е вземането на заем от вашия 401 (к). Не всички планове им позволяват, но тези, които често ви позволяват да заемате до 50% от вашия баланс, докато не достигнете максималната сума, която позволява. Въпреки това, ако напуснете работата си, независимо дали раздялата е доброволна или неволна, балансът обикновено се дължи незабавно. Ако не платите салдото в рамките на определения период, тази сума се третира като разпределение и подлежи на 10-процентното наказание и данъчното облагане като обикновен доход.
Загубени приходи
В допълнение към наказанието и данъчното въздействие, вие също ще загубите натрупаните печалби, които тези средства биха генерирали във времето, което може да означава, че балансът за пенсиониране ще пострада заради ранното оттегляне. Например в статия в уебсайта на US News & World Report се отбелязва, че ако 30-годишен с $ 10,000 в сметка 401 (k) остави парите в сметката без допълнителни вноски, стойността на сметката ще нарасне до $ 106,766 възраст 65 години, ако получава 7% годишна възвръщаемост. Но ако титулярът изтегли парите на 30-годишна възраст и е в 25-процентната данъчна категория, той ще получи само 6 500 долара след данъци и санкции.