Как да консолидираме дълга

Консолидацията на дълга е една от опциите, които Федералната търговска комисия препоръчва, когато обажданията за събиране и просрочените известия се превръщат в ежедневна норма. Въпреки че нито една стратегия за управление на дълга не работи за всички, комбинирането на много дългове в едно плащане може да работи, ако нивото на самодисциплина съвпада с желанието ви да коригирате лошото финансово положение.

Подготвителни стъпки

стъпка

Посочете всеки дълг, включително кредитора, номера на сметката и остатъка.

стъпка

Категоризирайте всеки дълг според това дали те включват кредитни карти, лични дългове като медицински сметки, частни студентски заеми или федерални студентски заеми. Докато двете опции са заем за консолидация или прехвърляне на баланс на кредитна карта, в рамките на тези са допълнителни опции, които се прилагат за определени категории.

стъпка

Вземете безплатно копие на кредитния си доклад от AnnualCreditReport.com от всяка от трите основни агенции за докладване. Прегледайте всеки един, за да се уверите, че информацията, която съдържа, е актуална и точна, преди да се опитате да консолидирате дълговете си. Свържете се с докладващата агенция и фирмата, която предоставя информацията в писмена форма, ако откриете грешки. Федералната търговска комисия очертава процедурите за оспорване и предоставя писма за примерни спорове на своя уебсайт. Тази стъпка е критична, защото Вашата кредитна история и кредитен рейтинг влияят върху лихвените проценти и евентуално на дължината на срока.

Разгледайте опциите за заем

Заемите за консолидация на дълга се предоставят от банки, кредитни съюзи, финансови компании и федерално правителство. Те включват лични заеми, заеми за собствен капитал и консолидация на студентски кредит.

Лични заеми

Използвайте личен заем за консолидиране на лични и кредитни карти дълг, Важно е да сравните магазин, ако изберете тази опция, тъй като изискванията на заемодателя варират в широки граници. Някои предлагат кредити специално за консолидация на дълга, докато други предлагат заеми за използване по някаква причина. Лихвените проценти зависят от кредитния ви рейтинг. Това е особено вярно за необезпечени лични заеми. Използвайте калкулатор за консолидация на дълга, за да сравните лихвените проценти и продължителността на срока, за да сте сигурни, че сте избрали най-добрата сделка.

Заем за собствения капитал

Собствениците на жилища с достатъчно капитал могат да консолидират всички дългове със заем за собствен капитал, Лихвените проценти обикновено са по-ниски, а продължителността на срока може да бъде по-дълга, защото домът ви служи като обезпечение, което намалява риска на заемодателя. Този вид заем също може да има.

Консолидация на студентски кредити

Много банки и частни финансови компании предлагат частни кредити за консолидация на дълг. Министерството на образованието предлага федерални консолидации за студентски кредит. Докато можете да включите федерални и частни заеми в частен заем за консолидация, не можете да включите частни заеми в консолидация на федерален заем. Консолидиране на частни и федерални студентски заеми отделно, За разлика от повечето кредити, лихвените проценти и сроковете с консолидация на заем не зависят от кредитния ви рейтинг.

Прехвърляне на салдо по кредитни карти

Ако по-голямата част от вашия дълг е за кредитни карти, прехвърлянето на баланс може да бъде добър вариант. Това включва откриване на нова сметка за кредитна карта, която да се използва само за прехвърляне на неизплатените салда по съществуващите си кредитни карти.Потърсете карта, която предлага безлихвен въвеждащ период, и сравнете таксите, които могат да се прилагат, когато изтича въвеждащият период.