Съдържание:
- Кредитни отчети
- Дългосрочна дерогационна информация
- Оспорване на дерогационен елемент
- Устойчивост е ключ
Ключова дерогация е сметка, която сериозно вреди на кредитния ви отчет и кредитния рейтинг.Терминът „дерогация“ се прилага за сметки, които са просрочени за повече от 180 дни; в противен случай е по-лошо от обикновените просрочени сметки, които са просто "престъпници". Ключови елементи на дерогация произтичат от различни събития, включително неплащане на фактура, фалити, данъчни задължения, съдебни решения, събиране на вземания, възбрани и възстановяване на собственост.
Кредитни отчети
Кредитният отчет е история на вашата дейност, свързана с кредитирането, включително дълг по кредитни карти, ипотеки, заеми за автомобили и други заеми. САЩ имат три основни кредитни бюра - Experian, Equifax и TransUnion - които издават кредитни отчети. Тези отчети включват състоянието на Вашите кредитни сметки, историята на изплащането на сметки, наличните кредити, приходите и всички текущи дейности по събиране на сметки. Всяко бюро също изчислява и докладва оценка FICO, която е число между 300 и 850, което обобщава информацията за кредитния доклад. Кредиторите използват кредитни отчети и оценки на FICO, за да помогнете да се определи колко, ако има такъв, кредит да ви предложи и какъв лихвен процент да заредите.
Дългосрочна дерогационна информация
Ключова дерогационна информация - включително закъснели плащания, фалити от глава 13, затваряне, събиране на вземания и данъчни задължения - може да остане във вашия кредитен доклад в продължение на седем години. Несъстоятелност по глава 7 ще продължи да се отчита за 10 години, а неплатените данъчни задължения могат да останат за неопределено време. Не можете да премахнете законния дерогация от доклада си, докато изтече необходимото време. Въпреки че ключова унизителна информация вреди на Вашия резултат от FICO, щетите се забавят с течение на времето, позволявайки на кредитния ви рейтинг бавно да се възстанови, въпреки че скоростта на възстановяване зависи от кредитното бюро. Внезапното появяване на ключова дерогационна информация за иначе безупречен кредитен доклад може да доведе до дълбок спад във вашата оценка FICO, докато ефектът е далеч по-малко драматичен, ако вече имате много отрицателни елементи в доклада си.
Оспорване на дерогационен елемент
Това е в най-добрия си интерес, за да се гарантира, че кредитните ви отчети съдържат пълна, точна и навременна информация, така че кредитният Ви рейтинг да не изпитва ненужно. За да поправите грешките, напишете писмено писмо до кредитното бюро, в което да се идентифицирате, да обясните и документирате фактите по спора и да поискате поправка. Бюрото трябва да проучи вашите претенции, като работи с източника на оспорваната информация, като например фирмата ви с кредитни карти. В рамките на 30 дни трябва да получите резултатите и, ако искането ви е уважено, нов кредитен доклад. Бюрото трябва да изпрати всички корекции на други кредитни бюра и, по ваше искане, на всеки, който е получил кредитния си доклад през последните шест месеца.
Устойчивост е ключ
Ако кредитното бюро не успее да разреши спора във ваша полза, помолете бюрото да включи в доклада си декларация за спор и да изпрати нови копия на актуализирания доклад до последните получатели. Също така изпратете писмено писмо до компанията, в която се оспорвате, и включете копия на всички съответни документи. Дружеството трябва да информира кредитното бюро за спора. Ако компанията реши, че сте права, тя трябва да се свърже с кредитното бюро и да я насочи, за да коригира или изтрие дерогационния елемент от кредитния си доклад. Ако погрешното пренебрежение е изолиран случай, трябва да видите, че резултатът ви от FICO се възстановява веднага.