Какво е жилищен кредит?

Ако вашият дом се нуждае от работа и нямате ресурс за справяне с него, заемът за подобряване на жилището може да ви помогне да ограничите разходите си в джоба. Финансирането на подобряването на жилищата може да финансира всичко - от малки козметични проекти до мащабни ремонти и строителство, и има полза от данъка върху добавената стойност. Тъй като това е вид ипотечен кредит, можете да приспаднете лихвата по време на данъчно облагане. Както винаги, най-добре е да се консултирате с данъчен съветник, за да сте сигурни, че го правите правилно.

Какво е кредит за подобряване на жилищата: LuminaStock / iStock / GettyImages

Източници за финансиране на подобрения в дома

Можете да получите заем за подобряване на жилището чрез банка, кредитен съюз, спестявания и кредити, спестовност или ипотечен брокер. Обхватът и наличността на програмите за кредитиране за подобряване на жилищата варира в зависимост от собствените кредитни продукти на заемодателя. Кредиторите могат да финансират подобрения в дома чрез кредитни линии на собствения капитал - наричани също HELOCs - или домашни заеми. Ипотечните брокери, които са склонни да имат достъп до голямо разнообразие от кредити, могат да предложат заеми за подобрение на жилищата, подкрепени от агенция на федералното правителство, като Федералната жилищна администрация. Брокерите също могат да предложат заеми за усъвършенстване на жилищата от големи банки, включително HELOCs и заеми за собствен капитал.

Обслужване на определени собственици

Кредиторите могат да бъдат насочени към малцинствата, възрастните хора или хората с увреждания, за заеми за подобрение на дома. Например, FHA застраховани жилищни кредити за подобрение в рамките на раздел 184 „Индийска гаранционна програма за жилищни кредити” имат за цел да помогнат на американските индианци и местните жители на Аляска. Министерството на селското стопанство предлага жилищни кредити за селските жители. USDA прави по-лесно за кредитополучателите с ниски и умерени доходи за ремонт на ферми и селски домове, когато те не могат да получат заеми чрез традиционните ипотечни кредитори. Кредити, които не са подкрепени федерално, като HELOCs, заеми за дялово участие и кредити за обновяване, могат да помогнат на собствениците на жилища, които искат да надстроят или да добавят към дома си, или напълно да изчистят дома си и да се възстановят от земята.

Задоволяване на специфични нужди от собственост

Заемите за подобряване на жилищата могат да се използват за различни проекти. Заемът, базиран на нужда, не позволява луксозни подобрения, като например добавяне на спа или плувен басейн. Те могат да финансират проекти, които подобряват функционалността, като добавяне на стаи и достъпност на уврежданията. Те също така могат да ремонтират, подобрят или модернизират домовете, за да премахнат опасностите за здравето и безопасността. Програмите на Министерството на жилищното строителство и градоустройството, включително кредита за възстановяване на FHA (203) и енергийно ефективната ипотека, имат такива ограничения. За покриване на по-широк спектър от нужди за подобряване на жилищата, ипотечните кредитори предлагат кредити под формата на кредити за рефинансиране на пари в брой, друг вид заем, базиран на акции, който включва еднократна сума в брой при затваряне, която да използвате за усъвършенстване на дома. Собствениците на жилища могат да рефинират мазе или таван, да добавят пространство за живеене или гости, и да персонализират дома си, за да отговарят по-добре на техния вкус и начин на живот.

Изисквания за кредитиране на домашно подобрение

Кредиторите имат кредитополучателя и изискванията за допустимост за жилищни кредити. Например, трябва да демонстрирате ниски или много ниски доходи за някои базирани на нужда кредити. В частния сектор заеми, трябва да докаже на ипотечен кредитор, че можете да си позволите увеличаване на месечното плащане, което идва с HELOC, домашно заем за заем, рефинансиране на пари в брой или редовен кредит за подобряване на дома. Можете да се включи в собствения си капитал за подобряване на вашия дом, така че заемодателят може да изисква оценка, за да се гарантира, че предложените подобрения ще увеличи стойността на вашия дом. Обикновено HELOCs, заеми за собствен капитал и жилищни кредити за подобрения от банките поставят по-малко ограничения за проекти за подобрение на дома, отколкото програмите, подкрепяни от федерално ниво.