Мога ли да заема пари срещу пенсията си?

Ако имате пенсия, тя може да бъде една от по-новите 401 (к), където участвате в инвестирането или по-стар тип, където само компанията депозира пари на ваше име. Така или иначе, има правила и разпоредби, установени от IRS относно използването на пенсия за заем. Ако имате правилния план и разпоредби в плана, понякога можете да заемете срещу пенсията си.

Понякога заемът от пенсията ви има смисъл.

допълнителна гаранция

Това е против кода на IRS да се използва пенсия като обезпечение за заем. В действителност, използването ви дава конструктивно получаване на средствата, което означава, че те са достъпни за вас. Тази наличност означава облагаем инцидент. Тъй като банките не могат да използват пенсиите, ИРА или други превозни средства за пенсиониране като обезпечение, няма да можете да направите това така или иначе.

Вземане на заем от плана

Ако участвате в 401 (k), 403B или традиционни пенсии, които имат разпоредба, която ви позволява да вземате заеми от натрупаната сума, обикновено можете да използвате тези средства. Въпреки това, IRAs, SEPs, SIMPLEs и Keoghs не са допустими за заеми.

Количество

Сумата, която можете да заемете, варира в зависимост от плана, но в повечето случаи можете да заемете до 50% от общата сума, която имате в плана, до $ 50,000. Ако сумата ви е по-малка от 50 000 щ.д., максимумът ви е 50% от общата сума. По същия начин, ако 50 000 долара са по-малко от обезпечената сума, 50 000 долара все още са таван за заема.

Данъчно-приспаднати лихви

Ако заемете от пенсионен план, за да закупите жилище, и да имате адекватни документи, за да докажете, че лихвата се приспада. Обаче, ако някой от фондовете е от избирателни отлагания, парите, които сте вложили, този интерес не подлежи на приспадане. Друго изключение от правилото за приспадане е, ако сте ключов служител. В IRS се посочва ключов служител, който е служител и чийто доход е повече от $ 130,000, притежава повече от 5% от организацията или притежава повече от 1% от организацията и чийто доход е повече от $ 150,000.

Ползи

За хора с нисък кредитен рейтинг често този метод на заемане има смисъл. Вие също така плащате лихвата на себе си, а не на финансова институция, но не пропускате инвестиционни възможности.

Внимание

Ако оставите работа без да изплатите изцяло кредита, може да бъдете обект на 10-процентна санкция и данъчно облагане, освен ако не продължите да извършвате плащания и да оставяте средствата в компанията. Макар че можете да прехвърлите средствата си в ИРА или друг пенсионен план, всеки неизплатен заем е изтегляне съгласно IRS и подлежат на наказания за ранно изтегляне и данък. Ако сте най-малко 55, когато се разделяте с компанията си, плащате само данъка върху средствата.