Съдържание:
Когато напускате работата си или се пенсионирате, може да имате потенциално голямо количество пари, които да седнете във вашия 401k, което трябва да бъде разрешено. Една от опциите е да се превърне салдото в профила Ви в индивидуален профил за пенсиониране или друг тип сметка в полза на данъка. Когато правите това, трябва да спазвате правилата на процеса и своевременно.
Косвени 401к преобръщане
Възможност за разглеждане при прехвърляне на средствата ви е непряко прескачане на 401k. С този процес, вие вземате парите от вашия 401k с намерението да го преобърнете в друга сметка. След това имате 60 дни, за да получите парите в друга пенсионна сметка. Ако не депозирате парите в рамките на 60-дневния прозорец, от април 2011 г., трябва да платите 10% предсрочно наказание за разпределение и да плащате данъци върху парите.
Директно презареждане 401k
Друга възможност за разглеждане е директното преобръщане. С директно преобръщане, всъщност не завладявате парите и оставяте процеса на доставчиците на сметката си. Трябва да попълните формуляр с титуляра на вашия 401k акаунт, за да поискате да прехвърлите парите и да закриете сметката си. Също така трябва да откриете сметка в новия си доставчик на пенсионни сметки, за да могат парите да бъдат прехвърлени. С тази опция не е нужно да се притеснявате за 60-дневния прозорец, както се случва между двете страни.
Данъчно удържане
Един от въпросите, които трябва да бъдат взети предвид по време на 401k преобръщане, е удържането от предишния ти притежател на 401k. Когато вземете парите чрез непряко преобръщане, доставчикът трябва да задържи 20% от салдото по сметката Ви за данъци. Ако искате да избегнете 10-процентното наказание, трябва да депозирате цялата сума на вашия 401k акаунт в новия акаунт. Това означава, че трябва да измислите 20% от стойността на Вашата сметка, ако изберете този метод.
Съображенията
Когато напуснете работодателя си, отделете време, за да оцените възможностите си, когато се занимавате с 401k пари. Ако автоматично получавате разпределение, може да действате прекалено бързо, което води до заплащане на 10-процентното наказание за ранно разпределение. Може да искате да изчакате, за да видите дали ще получите нова работа, която предлага 401k. По този начин можете да прехвърлите парите върху новата сметка директно, без да се налага да я притежавате.