Съдържание:
Основната разлика между лихвен процент и годишен процент, или APR, е, че ГПР включва всички разходи за финансиране на заем. Сравняването на ГПР по кредитите обикновено е най-добрият начин за оценка на алтернативите, поради което от банките се изисква да разкриват ГПР при популяризирането на заем.
Основи на лихвените проценти
Лихвеният процент по заема е сумата, която плащате лихвата по баланса на главницата, изразени на годишна база. Например ипотека от 4,5% означава, че плащате 4,5% лихва годишно за ипотечния си баланс. Когато изплащате кредита, размерът на лихвата намалява, защото процентът на по-нисък основен баланс е естествено по-малък, отколкото предишния месец.
Изчисляване на APR
Тъй като АПР означава "годишен процент процент", някои кредитополучатели се объркват и предполагат, че април е годишен и лихвеният процент не е. Всъщност, APR се отнася само за цената на кредита, изразена на годишна база, ГПР взема предвид авансовите разходи за затваряне или таксите за заем, които плащате, за да получите средствата. Например за жилищен кредит, може да платите от $ 2000 до $ 5000, или дори повече, въз основа на стойността на вашия имот.
Когато добавите финансовите разходи към текущите разходи за лихви, получавате по-вярно описание на разходите за финансиране. Ако два кредита с еднакви суми имат еднакъв лихвен процент, този с по-ниската авансова такса ще има по-нисък ГПР. Освен ако не плащате допълнителни разходи за получаване на заем, ГПР винаги е по-висок от лихвения процент, според Бюрото за финансова защита на потребителите. Чрез сравняване на оферти от АПР от двама кредитори, вие знаете коя от тях има най-добрата стойност през целия живот на кредита.
Разбиране на истинския APR
В повечето случаи най-ниската ГПР означава най-добрата стойност като кредитополучател, Въпреки това, кредитиране дърво посочва, че трябва да се разгледа действителния живот на кредита, а не само период на погасяване. На петгодишен заем за кола, APR от 4,7% е по-добър от APR от 4,9%, ако приемем, че ще платите заема за пет години. Въпреки това, ако кредитополучателят изплаща заема в рамките на една или две години, "реалният" APR се влияе от по-краткия период на погасяване. Ако заемът от 4,7% има много по-високи авансови разходи за финансиране от заема с 4,9% APR, цената на затваряне е по-тежка, когато се разпределят за период от една или две години, а не за пет години. Възможно е "реалният" APR да е по-висок при заем, котиран на 4,7%, ако се изплати по-рано. Ако не възнамерявате да задържите заема за целия период на изплащане, дайте по-голяма тежест на авансовите такси, свързани с лихвените проценти по кредита.