Какво е предположение за кредит?

Поемането на заем е алтернатива на традиционния процес на ипотечен кредит. Тя позволява на купувача да поеме текущия лихвен процент, периода на погасяване и остатъка по съществуващ заем. Въпреки че процесът може да бъде по-прост, по-лесен и по-евтин за купувача, предположението не е начин да се заобиколи нисък кредитен рейтинг и обикновено е опция само с няколко избрани вида жилищни кредити.

Изисквания за наличност и квалификация

Обикновено е налице предположение за заем само с ипотеки, гарантирани от федерална програма за заем, Те включват заеми, гарантирани от американското министерство на жилищното строителство и градското развитие, американското министерство на земеделието и Министерството на ветераните. Въпреки това, някои кредитори могат да разгледат ипотека с регулируема ставка все още в регулируемия период като квалифициран заем.

Независимо от вида на съществуващия заем, кредитополучателят трябва да отговаря на квалификационните критерии на заемодателя, точно както при традиционно заявление за кредит. Кредиторите ще проверят кредитния рейтинг на потенциалния кредитополучател, съотношенията дълг / доход и всички други насоки за поемане на кредити.

Как работи

Накратко, обикновено става дума за вземане на заем прехвърляне на ипотечен баланс на продавача към нов купувач и след това изваждането на сумата от предположението от договорената покупна цена. Купувачът е отговорен за оформянето на каквато и да е разлика, която остава с допълнително финансиране или пари в брой към датата на приключване. Например, ако приемем, че заем от $ 100,000 при покупка от $ 175,000 ще остави разлика от $ 75,000.

В друг сценарий, Поемането на заем може да прехвърли собствеността и остатъка по кредит, без да продава жилището, Въпреки че този вид кредитиране може да бъде полезен при развод, планиране на имоти или в недвижими имоти, това е опция само с FHA или VA заем.

Видове кредитни предположения

Заемодателят може да предложи един от трите типа предположения за квалифициран заем, Това са "обект на", присвояване и предположение за новация, всяка от които се различава в зависимост от степента, в която продавачът остава отговорен за изплащането на кредита, ако купувачът не изпълни задълженията си. Според Financial Web, повечето кредитори предлагат "предмет на" и предположения за присвояване, тъй като те намаляват повечето рискове при заеми.

"Подлежи на" Успение

Предполагаемото "предмет на" предлага на продавача най-малко защити, ако купувачът не изпълни задълженията си, Докато купувачът ще загуби всяко натрупано капиталово участие, "обект на" допускане не само оставя продавача напълно отговорен за недостатъчното салдо по кредита, но и за всички присъди или залози, вписани срещу имота.

Прехвърляне Предполагаемост

Предполагаемото присвояване предлага на продавача повече финансови защити. Също както при предположението "предмет на", продавачът остава изцяло отговорен за изплащането на неплатените салда, ако предположението - купувачът - не изпълни предположението за възлагане. Въпреки това, задължението на продавача се отнася само до неплатеното салдо към момента на възникване на неизпълнението, а не за каквито и да било преценки или права за задържане, които могат да произтекат от неизпълнението.

Успение Новация

Предположение за новация освобождава продавача от всички по-нататъшни лични и финансови задълженияи следователно предлага на продавача най-голямата защита. Новацията създава изцяло ново кредитно задължение, което напълно заобикаля продавача.