Съдържание:
- Превъртане в нов 401k профил
- Превъртане в ИРА
- 529 Управление на сметки
- Плащане в 529 сметка от IRA или 401k
Средствата от план на служител 401k могат да се прехвърлят само в един от двата типа сметки, без да се правят скъпи данъчни санкции. Тези две опции за прехвърляне включват прехвърляне в нов 401k акаунт с нов работодател или депозит в индивидуална пенсионна сметка (IRA). Няма данъчно-отложени спестявания за използване на средства от 401k към подпомагане на образованието или за програми за спестяване на образование с данъчни облекчения като 529 планове.
Превъртане в нов 401k профил
Когато притежателят на сметка 401k остави един работодател да работи за друг, той обикновено се предлага няколко възможности. Той може да изтегли натрупаните средства от 401k план, да обяви сметка, в която да прехвърли средствата или да задържи средствата по текущата сметка. Служителите, които ще работят за нов работодател, който предлага 401k план, обикновено се възползват от записването в новия план и прехвърлянето на всички натрупани средства от стария 401k в новия 401k.
Превъртане в ИРА
ИРА предлага обезщетения за отсрочени данъци, подобни на програмите 401k. Служител, който често сменя работата си, не се записва достатъчно дълго, за да се улеснят вложените средства при напредването на плана. Консолидирането на сметките е за предпочитане пред поддържането на няколко сметки в поредица от бивши работодатели. IRA предлага безопасно превозно средство за преобръщане за консолидиране на 401k средства, без да се натъкват на данъци за оттегляне или каквито и да било данъчни санкции, произтичащи от ранно изтегляне.
529 Управление на сметки
А сметка 529 позволява спестявания да бъдат депозирани за растеж на инвестициите без данъчно облагане на натрупаните лихви. Средствата също са освободени от данъци, когато се използват за заплащане на квалифицирани разходи за висше образование. Наличните средства за различни спестовни планове трябва да бъдат разделени, за да включват редовни 529 депозити от всеки, който очаква разходи за колежа. А 529 колеж фонд не трябва да бъдат разделени за отделните деца, и може да се използва за възрастни в семейството, както добре.
Плащане в 529 сметка от IRA или 401k
Плащанията в сметката на колежа от 529 не са освободени от данъци, когато са направени от IRA, но санкциите за ранно изтегляне се отменят за средствата на IRA, когато се използват за висше образование на притежателя на сметката или неговите деца или внуци. Средствата от 401k не се дават никакви данъчни облекчения, когато се използват за 529 или за образование. Средствата от 401k се използват най-добре чрез преместването им в ИРА и директното заплащане на разходите за образование.