Съдържание:
Вие прекарвате трудовите си години спестявайки и планирате пенсионирането си, но как инвестирате парите си след пенсионирането е също толкова важно. Когато започнете да живеете извън активите, които сте натрупали, размерът на риска, който можете да си позволите да намалее, намалява, така че правилното разпределяне на активите ви е от съществено значение. В същото време твърде консервативното може да означава, че вашият портфейл не успява да се справи с инфлацията, оставяйки ви с по-малка покупателна способност всяка година.
стъпка
Съберете всички изявления от вашите банки, брокерски фирми и дружества от взаимни фондове. Добавете всичките си активи, за да видите колко трябва да работите. Разделете активите си на различни секции: един за акции и фондове, друг за облигации и облигационни фондове и една трета за инвестиции с фиксиран доход като спестовни сметки, сметки на паричния пазар и депозитни сертификати.
стъпка
Разделете инвестиционните си активи на две кофи. Първата кофа трябва да съдържа ликвидни резерви за най-малко пет до седем години разходи за живот. Ако вече сте създали бюджет за пенсиониране, можете да използвате тези цифри, за да прецените колко ще трябва да оставите настрана. Ако все още не сте създали бюджет, проследете разходите си за няколко месеца и използвайте тези цифри, за да определите колко ще имате нужда. Най-добре е да се заблуждавате на високо ниво, когато поставяте фигура с долар за ликвидните си резерви.Франк Армстронг от Националната асоциация на личните финансови съветници препоръчва този подход към пенсионерите, които искат да избегнат изчерпването на парите си или да изчерпят портфейлите си твърде скоро.
стъпка
Инвестирайте парите за "първата кофа" за разходите си за живот в комбинация от инвестиции с фиксиран доход, включително висококачествени държавни и корпоративни облигационни фондове, депозитни сертификати и сметки на паричния пазар. Целта на тази част от вашето портфолио е безопасността. Наличието на пет до седем години на разходи за живот, оставени настрана в безопасни инвестиции, ви дава време да се измъкнете от неизбежните бури на фондовия пазар, без да се налага да ликвидирате акции на фондовата борса.
стъпка
За втората група поставете остатъка от инвестиционните си активи в широко диверсифициран портфейл от местни и международни капиталови фондове. Всички класове активи следва да бъдат включени във вашия портфейл от акции, включително акции с малък капитал, акции със средна капитализация, акции с голям капитал, ценни запаси и международни акции. Можете да използвате индексни фондове за инвестиране в собствен капитал или да използвате източници като Morningstar и Barron's, за да търсите взаимни фондове с най-добри резултати във всяка категория.