Какво е финансова стратегия?

С ефективна финансова стратегия можете да подобрите сумата си с няколко хиляди долара всяка година. Чрез финансова стратегия можете да посрещате ежедневните разходи, бюджета за покупки на големи билети и да инвестирате пари, за да генерирате допълнително богатство. Ще очертаете финансовите си цели, преди да координирате стратегия. Като имате предвид списък с цели, можете да направите правилните корекции в бюджета си.

Финансови цели

Финансовите цели ефективно добавят чувство за цел към вашия финансов план. Важни финансови цели се отнасят до основни повратни точки в живота ви, като брак, раждане и пенсиониране. Например, може да се опитвате да спестите пари за авансово плащане в дом, за да приспособите вашето нарастващо семейство. За да направите това, можете да посочите цел за спестяване на парични средства в размер на $ 25,000 в рамките на следващите две години.

Кредити, парични резерви и застраховки

Преди агресивно спестяване към дългосрочни финансови цели е важно да работите, за да контролирате вашите кредитни салда, да установите шестмесечните си разходи в брой и да закупите застраховка за живота и здравето си. Тези стъпки ще ви помогнат да получите достъп до пари в брой бързо, така че да не бъдете принудени да продавате дългосрочни инвестиции в извънредни ситуации. При изплащане на дълг, трябва да приоритизирате плащанията според лихвените проценти. Например, трябва да похарчите допълнително 1000 долара, за да изплатите скъпото кредитно задължение от 18 процента, вместо да насочите парите към допълнително основно ипотечно плащане.

Прогнози за спестявания

Като имате предвид списък с финансови цели, можете да изтеглите онлайн финансов калкулатор и да превключвате чрез множество променливи. Специфични финансови калкулатори са на разположение за плащания по заеми, прогнози за пенсиониране и оценки на спестяванията в колежа. След като използвате финансовия калкулатор, трябва да сте в състояние да определите сумата, която трябва да инвестирате всеки месец при очаквана доходност, за да постигнете определена цел. За да генерирате допълнителен паричен поток за инвестиране, трябва да намалите потребителските разходи в рамките на бюджета си. Потребителските стоки, като дизайнерско облекло и висококачествена електроника, не добавят стойност към крайния резултат.

Инвестиционни сметки

Трябва да запазите в правилните типове инвестиционни сметки, за да постигнете целите си. Например, можете да поставите пари в сметка за пенсиониране като дългосрочен спестител. Пенсионните сметки, като Roth IRA, традиционните IRA и 401 (k) планове, позволяват отлагане на данъци, което означава, че няма да дължите данъци върху доходите от инвестиции и капиталовите печалби, генерирани в сметката. Въпреки това, разпределенията на сметката за ранно пенсиониране, направени преди 59-1 / 2-годишна възраст, подлежат на 10-процентова данъчна санкция. За гъвкавост можете да комбинирате облагаемата брокерска сметка заедно с спестяванията по сметката за пенсиониране. Можете да продадете инвестициите за облагаема сметка за парични средства по всяко време, без да налагате санкции.

Закупуване на инвестиции

Можете да изградите диверсифициран портфейл от акции и облигации, за да инвестирате за растеж и да управлявате финансовите рискове. Запасите са идеални за дългосрочен растеж, но могат да бъдат нестабилни, тъй като икономическите условия се изместват от година на година. Като алтернатива, облигациите ще генерират стабилен лихвен доход, за да предпазят портфейла си от значителни загуби в повечето икономически условия.