Съдържание:
Прехвърлянето на традиционната ИРА към Рот ИРА прави добър финансов смисъл за много хора. Можете да спестите много пари от данъци в дългосрочен план. Въпреки това, трябва да сте наясно, че има ограничения и санкции, които трябва да се вземат предвид, преди да вземете решение да прехвърлите традиционната ИРА на Рот ИРА.
стъпка
Разберете разликите между традиционната ИРА и Рот ИРА. Приносът към традиционната ИРА може да се приспадне за някои инвеститори, докато вноските в ИРА на Рот не са. Разпределенията от традиционната ИРА обаче се облагат, докато разпределенията на Рот ИРА не се облагат с данък. Трябва да се запитате дали предпочитате да плащате данъци сега или когато се пенсионирате.
стъпка
Помислете за ограниченията на доходите на традиционните и на Рот ИРА. Ако вашият доход е в шестте цифри, проверете в Службата за вътрешни приходи. Не можете да отворите или да допринесете за Рот ИРА, ако направите твърде много пари през тази година. Сумите от вноски могат също да бъдат намалени за определени равнища на доходите. Всеки може да допринесе за традиционната ИРА, но лицата с високи доходи може да не могат да приспаднат вноската от данъците си.
стъпка
Помислете за възрастовите граници на традиционните и Рот ИРА. Нямате право да правите вноски за традиционната ИРА през данъчната година, на която достигате 70-годишна възраст и шест месеца. Можете да допринесете за Roth IRA на всяка възраст.
стъпка
Помислете за правилата за разпространение на традиционните и Рот ИРА. Традиционните ИРА ви принуждават да започнете да приемате дистрибуции до 1 април на годината след достигане на 70 години и шест месеца. Няма такива изисквания за Roth IRA.
стъпка
Осъзнайте, че прехвърлянето на традиционната ви ИРА към Рот ИРА изисква да плащате данъци върху всички печалби, направени от традиционната ИРА. Вие сте по същество cashing на традиционните си ИРА и плащането на данъци след реинвестиране на средства в Рот ИРА. Идеята е да плащате данъци сега, за да избегнете плащането на данъци, когато се пенсионирате. Това има смисъл за някой, който има дълго време до пенсиониране или не харесва традиционните правила на IRA.
стъпка
Обадете се кой държи традиционната си ИРА и им кажете, че искате да го превърнете в Рот ИРА. Те могат да се справят с всички документи за вас, ако планирате да запазите Рота ИРА с тях. Ако го преобърнете в друга компания, трябва да се свържете с тях.
стъпка
Разберете, че разпределенията на Рот ИРА са данъци и неустойки, стига да спазвате определени правила. Трябва да изчакате поне пет години след откриването на Рот ИРА и да имате добра причина. Тези причини включват закупуване на първи дом, инвалидност, смърт или достигане на възраст от 59 години и шест месеца.