Съдържание:
Ако правите вноски за опростена пенсия за служители (SEP) или някакъв друг вид пенсионен план, може да искате да разберете как вашите вноски работят от данъчна гледна точка. Въпреки че много от вноските в пенсионния план се ползват от възможността за приспадане на данъка, не всички вноски са. Знаейки това преди подаването на данъците ще ви попречи да направите грешка в данъчната си декларация.
Квалифицирани пенсионни планове
Квалифицираните пенсионни планове са пенсионни планове, които предоставят данъчни облекчения за всички вноски, които влизат в плана. Тези планове ви позволяват да допринасят за приспадане на данъци или вноски за предсрочно начисляване към плана. Примери за този вид план са SEP и SIMPLE IRAs. Тези планове са спонсорирани от работодателя планове, в които вашият работодател допринася с пари за плана заедно с вас, подобно на планове с дефинирани вноски като 401 (к) планове. Можете да инвестирате парите по какъвто и да е начин според инвестициите, налични във финансовата институция, която управлява вашия план.
Неквалифицирани пенсии
Неквалифицираните планове са пенсионни планове, като анюитети или неквалифицирани отложени компенсационни планове, които приемат само приспадащи се вноски. Вноските за пенсията могат да бъдат направени изцяло от работодателя. Но и в двата случая вноската в пенсионния план се финансира с долари след данъчно облагане и не се приспада.
облага
Ползата от приспадане на данъци от пенсионния план е, че вие получавате повече пари, за да инвестирате сега. Тъй като вашият принос може да се приспадне, може да получите по-голяма обща пенсионна печалба при пенсиониране. Неприспадащите вноски ще ви оставят по-малко пари, за да инвестирате точно сега, но може да ви осигурят по-късно приходи. Това е така, защото данъците, които се облагат сега, няма да бъдат облагани в бъдеще, когато изтеглите парите. Ще се облагат само инвестиционните печалби. Въпреки че вноските са същите като приспадащите се вноски, вашият нетен доход може да бъде по-висок от плановете за приспадане поради това.
разглеждане
Преди да решите какъв вид пенсия искате да допринесете, трябва да анализирате финансовите си цели и очакваните бъдещи приходи. В много случаи няма да имате избор. Вашият работодател ще ви предложи конкретен план и това е всичко. Трябва да решите дали планът ще бъде от полза за вас в бъдеще. Ако очаквате в бъдеще да бъдете в по-висока данъчна категория, ще искате да изберете план, който минимизира бъдещите данъци. Неквалифициран план може да е идеален. Но, ако някой не е на разположение, тогава може да искате да разгледа Roth ИРА или план извън пенсионните предложения на вашата фирма.